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银行资本约束、银行风险外溢和宏观金融风险
摘 要：银行作为金融体系的核心,其必须要具备足够的风险抵御能力,只有这样银行才能在金融体系中发挥其应有作用.基于此,本文以银行资本约束、银行风险外溢与宏观金融风险之间,所存在的关系为出发点,集中研究了防范银行宏观金融风险的策略方式,以期可以为更多银行,能更好的提升自身的风险防范能力提供借鉴参考.
关键词：银行资本约束；银行风险外溢；宏观金融风险
一、前言
自2008年世界金融危机以来,如何防范全球性的宏观金融风险,已成为国内外金融界领域研究的焦点课题.目前,很多国家采用银行资本约束,来作为防范宏观金融风险的主要手段.但由于国际金融市场日趋复杂,不同银行间存在着较大差别,因此,由银行风险外溢所引发的宏观金融风险常常被忽略.为解决这一问题,银监会等金融监管机构要从多方面入手,保证由银行外溢风险,所引发的宏观金融风险能够得到有效防范,促进金融市场体系实现健康发展.
二、银行资本约束与宏观金融风险的关系
银行资本约束,是银行加强对资本的管理,使自身在资本充足率、经营风险识别、计量和报告程序上得到完善,以保证资本增长和资产增长之间达到平衡的一种监管手段.很多时候,银行资本约束被银监会等金融监管机构,用来抵御宏观金融风险.方式如下：1）银行资本约束主要从微观入手,增强个体银行的风险抵御能力,使其能够消化掉部分宏观金融风险；2）但银行资本约束在实施时过于分散,无法形成合力来对付宏观金融风险,因此其在很多时候不能很好的对宏观金融风险进行抑制.
三、银行风险外溢与宏观金融风险的关系
银行风险外溢与宏观金融风险之间有着相互影响的关系,这主要表现在以下几点：1）银行风险外溢将显著增加宏观金融风险的出现概率,这是因为银行风险外溢将导致金融市场环境不断恶化,使金融体系承受风险更大的压力,一旦到了一个临界值,宏观金融风险就将出现；2）同时,宏观金融风险也将使金融市场体系受到冲击.受此影响,银行抵御风险能力将受到削弱,其风险外溢情况将进一步加重,最终成为引发全面金融危机的导火索.
四、防范银行宏观金融风险的策略方式
（一）建立宏观金融风险预警机制
为了防范出现宏观金融风险,银监会等金融监管机构,必须要以我国金融体系为出发点,建立一条行之有效的银行风险分析指标,以形成对宏观金融风险的提前预警机制.例如：我国银行体系在资本约束下,其风险承担行为能够与风险转嫁行为构成相互替代的关系.这样,银监会等金融监管机构,就要以风险测度技术为立足点,建立起一整套的系统性金融风险标准.其中应包括资产负债率、资金流通率、收支平衡率等内容,以达到有效弥补当前银行资本监管,在微观方面与宏观方面存在差异的问题,使之在目标一致性上达到完善.由此,银行体系中所溢出的宏观金融风险,就能与银行体系本身的系统性风险一样,在风险分析指标的监控下得到有效防范[1].
（二）对银行进行分类别监管
我国银行数量繁多,仅上市银行就有十余家,其各自从事的职能也有所不同.因此,在防范银行宏观金融风险的问题上,银监会等金融监管机构,应按照规模大小、从事职能和所有权性质不同等标准,将可能面临宏观金融风险的银行进行分类,按照不同的分类标准来完成风险监管任务.例如：对于中国农业银行、中国农业发展银行等主要发挥农业职能的银行来说,对其进行风险监管时,要重点考虑到当前农业市场的实际发展情况,以此来判断农业市场中的负面问题会对农业银行造成多大风险.这样,银监会等金融监管机构,就能准确分析出农业银行宏观金融风险的大小,从而为更好地开展管理和业务调整工作提供参考依据.
（三）发挥银行资本的缓冲作用
鉴于银行资本约束和风险溢出,都能造成宏观金融风险的问题.银监会等金融监管机构,应充分发挥银行在核心资本充足率和普通资本充足率上,所具备的风险缓冲作用,以使宏观金融风险能被银行资本所抵消.例如：银行可以通过申请法院强制执行、拍卖不良贷款人资产等方式,加快对自身不良贷款处置力度,从而有效降低银行的不良资产率,减轻其所背负的坏账负担,提升其经营创收能力和资金回收量.受此影响,银行资本抵御宏观金融风险的能力将得到充分加强,这样哪怕风险突然来袭,银行也能依靠自身的雄厚资产将风险部分抵消,为下一步的风险防范工作赢得宝贵时间.
五、总结
综上所述,本文以银行资本约束、银行风险外溢与宏观金融风险之间所存在的关系为出发点,集中研究了防范银行宏观金融风险的策略方式,认为可以通过建立宏观金融风险预警机制、对银行进行分类别监管、发挥银行资本的缓冲作用等策略方式,来有效增强银行抵御宏观金融风险的能力.希望本文的研究可以为更多银行,能更好的提升自身的风险防范能力提供借鉴参考,使其能够始终保持在稳定的发展状态.
参考文献
[1]田娇,王擎.银行资本约束、银行风险外溢与宏观金融风险[J].财贸经济,2015(08):74-90.
（作者单位：上海银行股份有限公司盐城分行）
银行论文范文结:
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1、商业银行论文
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