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论金融控股集团成立对地方政府的意义

摘要：地方政府成立国有金融控股集团整合当地金融资源,并将其定义为地方政府资本运作平台,通过新设金融子公司、收购或兼并开展金融类业务,构建服务于地方经济的金融平台,建立全功能金融服务集团,可以更好的服务地方经济.

关键词：金融整合；金融产业链；优化金融环境

中图分类号：D9文献标识码：Adoi：10.19311/j.cnki.16723198.2018.05.069

金融控股集团已经成为现代金融企业发展的潮流,是产业资本与金融资本融合的有效形式和高级形态.当前,我国实行金融分业经营、分业监管,尤其是最近国家密集出台政策对地方政府投融资平台企业进行严格管控的形势下,成立地方国有金融控股集团是地方政府整合当地金融资源的重要手段.金融控股集团因其高效率的资源整合能力、严格的风控管理,在实际业务中可以提现出其他单一金融主体无法替代的作用.金融控股集团以金融业作为主导行业,母公司以股权形式持有其他地方银行或金融公司的决定性表决权股权,并对控股子公司实施控制权.这些控制权主要包括财务控制权、经营决策控制权、下属公司的人事任免权等.在金融控股集团架构下,母公司拥有其他子公司的股份并能够控制其经营活动,子公司资产的全部或部分隶属于控股公司母公司.

1金融控股集团的定义

巴塞尔银行委员会（BIS）对金融控股集团的定义为：金融业务在集团业务中占据主导地位,所属的受监管实体至少明显地从事两种以上的银行、证券和保险业务,同时,每类业务具有不同的资本要求.金融控股集团可以作下述三个方面的理解：一是金融控股集团可以作为纯粹的控股母公司而不直接从事经营活动；二是金融控股集团的子公司,在经营银行、保险、信托、证券等业务时,执行严格的分业管理体制；三是金融控股集团的绝对主体是金融性资产.

2金融控股集团的组织模式

在金控模式下,母公司控股两个以上金融业务子公司,在各类金融业务间建立防火墙,限制各业务体系的一体化程度.由子公司从事不同种类的金融业务,每一个子公司都必须有符合相应监管机构要求的资本金、专业化管理团队和会计标准等. 3金融控股集团的特点

金融控股集团之所以被地方政府重给予高度重视,在于其具有其他地方平台类企业不具备的特点：

（1）集团统一控股,联合经营.

集团统一控股是指存在控股母公司,并由其统一整合形成集品牌、营销网络、战略布局及共享资源等方面的一体化优势,降低经营成本并可以在多元化业务中获取更多利润,而金融性资产的强相关性和弱专用性,决定了集团统一控股结构比其他地方政府平台类企业结构更能形成规模经济.

（2）法人分业,规避风险.

法人分业是指不同类的金融业务分别由不同法人独立经营.目前,我国的金融监管仍“以机构监管”为主,而金融控股集团的法人分业制整符合目前监管.同时通过分业经营,有效遏制了不同的金融业务在集团内部风险传递的可能性,并将潜在风险控制在最小可控范围内.

（3）合并报表,各负盈亏.

合并财务报表是发融机构财务问题的有效手段.在金融控股集团组织体系下,子公司具有各自独立的法人地位,并分别对自己的经营结果负责,盈亏的效果不会迅速传递给母公司.母子公司之间、子公司之间的责任将仅限于出资额内,而不是由母公司统负盈亏,这就可以防止个别子公司高风险经营业务因经营业绩拖垮整个集团的可能性.

4组建金融控股集团对地方政府的意义

在目前经济形势下,地方政府投融资平台普遍存在“规模小,分布散,集聚能力较弱”的现状,资源配置不均及融资门槛较高间接导致地方政府平台类公司缺乏金融创新性及市场议价能力,与金融业在国民经济发展中所起的作用极不相符.然而金融业的创新与壮大,尤其是地方政府寻求金融平台的新发展,必须有统一管理、配置和运作金融资源的主体,才可以完成对地方金融资源整合,搭建更广阔的金融平台进而达到对地方金融资源的有效管理,因此成立地方金融控股集团对地区金融业发展具有深远意义.

第一,成立地方金融控股集团是政府着力打造本地具有真正意义的“全牌照”大型地方金融控股集团,整合本地金融资源、释放本地金融企业活力的重大突破.地方政府通过对财政性质股份进行整合,并联合优秀的金融企业,建立并优化配置本地金融产业链条,吸引各类金融要素资源聚集在当地区域内,可以有力地提高地方金融行业竞争力.

地方金融控股集团通过将区域内各种类型金融资源进行优化配置整合,充分发挥其协同效应,以激发当地金融企业发展活力,促进当地金融企业共同发展,达到“1+1>2”的效果,从而提高当地金融机构的综合竞争力；通过金融租赁、资产管理、保险、信托、产业基金等各类金融业务,全方位支持当地产业领域的健康发展,增强服务地方经济的能力；通过开展产业投资进行产业培育,通过投资控股进行资本整合,推动当地金融产业的集聚发展和金融企业转型升级；通过资本运作、股东价值管理、金融资源优化,实现国有资产保值增值,推动金融资本的合理流动,促进区域经济发展和社会进步.

第二,地方金融控股集团在贯彻地方政府重大战略决策中起着关键作用.地方金融控股集团不仅可以利用跨行业的金融产品和独特的经营模式进行金融创新,也可探索开展例如产业发展投资基金、小微企业融资服务等地方经济亟待突破而传统类金融机构又不愿意涉足的领域.同时,能够加强地方政府对于当地金融合作的话语权.

地方政府利用地方金融控股集团,有选择的对本地区、外地区金融机构进行参、控股,将可以实质影响其机构进驻的决策,改变当地金融行业的现状,留住并做强金融机构；同时根据地方经济发展需要和产业布局规划,有针对性地成立金融机构,迅速完成对区域金融产业资源的聚集.通过地方金融控股集团实现对区域内优质金融机构的控股,可以将其牢固植根于当地,使金融机构将自身发展与地方各类产业发展、地区经济发展紧密结合在一起,为地方经济发展提供稳定而长期的金融支持.

第三,地方金融控股集团可以为国有资产保值增值提供保障.从当前金融形势及长期发展看,金融业的发展形成了金融股权的增值空间,尤其当前地方金融机构普遍具有上市意愿和上市能力,对其进行股权投资增值将具有潜在的高收益性,由地方政府委托金融控股集团统一进行金融股权投资,将成为实现国有资本保值增值的一条有效路径.

第四,地方金融控股集团有利于推动当地金融中心建设,推动地域经济发展.一方面,金融控股集团可以增强地方金融机构的抗压力和风险承受力,有力地提高地方政府及金融机构在当地的信誉度,同时肩负着化解区域内的金融风险的责任,并将直接改善区域金融发展环境；另一方面,成立金融控股集团能充分提现出地方政府应对新时期金融形势下的剧烈变革的前瞻性,有助于提升金融业形象,更好地吸引高素质金融人才.通过政府主导整合国有金融资源,改变单靠营造环境提升金融竞争力的发展思路,使其成为地方金融产业发展的中流砥柱,并使地方政府在地方金融产业发展中掌握主动权,促进地方金融业的发展.

第五,有利于促进业务创新,提升行业竞争力,实融业务和利润来源多元化,提高金融控股集团赢利能力.通过金融控股集团在银行、证券、保险、信托、基金等领域设立子公司,向意向客户提供全方位“一站式”金融服务,建立“金融超市”概念的全金融产业链平台,实现多元化的盈利渠道.

参考文献

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