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发挥政策性银行作用提升金融扶贫能力

中国农业发展银行扶贫金融事业部

农发行围绕精准扶贫方略,加强与发改委、财政部、国务院扶贫办等部门的沟通协作,切实发挥了政策性银行在金融扶贫中的主导作用作为我国唯一的农业政策性银行,中国农业发展银行持续加大对贫困地区的信贷投放力度,近5 年来,已累计向贫困地区发放贷款16316 亿元,2015 年底,贷款余额8124 亿元,有力地支持了贫困地区经济社会发展和贫困人口脱贫.

面对脱贫攻坚新形势,农发行把支持扶贫开发作为基本职责和立行之本,围绕精准扶贫、精准脱贫的基本方略,全面加强金融扶贫工作,切实发挥政策性银行在金融扶贫中的主导作用.

政策性银行开展金融扶贫的重大意义

当前,扶贫开发任务十分艰巨,迫切需要金融发挥杠杆作用,增强贫困地区的内生动力和发展活力.贫困地区的金融市场具有市场失灵和市场发育不充分的特点,商业性金融或合作金融难以完全满足其资金需求.政策性银行是政府实施特定战略或弥补市场失灵时的策略选择,原因有以下几方面：

一是政策性银行具有定向特惠、放大政府信用的优势.政策性银行作为政府的银行,贯彻政府意志,可为扶贫开发提供定向、长期、低息的信贷资金.同时,政策性银行依托银行的杠杆化运作,可将有限的政府资金放大,更好地解决政府扶贫资金不足、时间错配等问题.这既能改善贫困地区的生产生活条件,又有利于发挥引领和导向作用,促进贫困地区金融市场发育.二是政策性银行金融扶贫有利于经济稳定增长.政策性银行是逆周期调节经济的重要工具.在当前经济下行压力持续加大的背景下,政策性银行支持贫困地区居住环境改善、基础设施建设和产业发展,既可使贫困人口增收脱贫,又可拉动投资增长.政策性银行作为财政、货币政策协调的特殊机制,可以充分发挥政策性信贷投放的结构定向特点,促进经济稳增长.三是政策性金融是国际上解决贫困问题的重要手段.从国际经验上看,无论是美国、德国、日本等发达国家在经济发展初期,还是巴西、印度、孟加拉国等发展中国家,对于贫困落后地区、贫穷弱势群体,都建立了相应的政策性金融体系,普遍采取政府增信、贷款期限长、利率低、资金来源成本低、监管差别化、税费减免优惠的运作模式,实行特惠金融支持.

明晰金融扶贫的组织架构与实施策略

扶贫开发工作会议对政策性金融扶贫提出了新要求.农发行响应政策号召,成立了董事长任组长、行长任副组长的脱贫攻坚工程领导小组,负责全行支持脱贫工程的组织领导.根据国务院对农发行信贷扶贫提出的要求,农发行围绕强化信贷扶贫专业化管理,于2015 年6 月10 日成立扶贫金融事业部筹备组,于2015 年8 月3 日正式组建扶贫金融事业部,为信贷扶贫攻坚提供强力组织保障.农发行扶贫金融事业部是全国银行业最先成立的支持扶贫开发专门机构.

易地扶贫搬迁工作是国务院交给农发行的重要任务,也是农发行开展金融精准扶贫的第一步.按照“通过易地搬迁脱贫一批”的部署,农发行紧紧围绕需搬迁的1000 万建档立卡贫困人口,切实加大对易地扶贫搬迁工程的支持力度.

农发行加强与发改委、财政部、国务院扶贫办等部门的请示汇报和沟通联系,参加《“十三五”时期易地扶贫搬迁工作方案》相关内容的研究和起草.对贵州、四川等10 个省份易地扶贫搬迁实施及规划情况进行全面摸底调查,并先后赴贵州毕节、湖北恩施、陕西安康等地进行实地调研,形成了《关于易地扶贫搬迁金融服务问题调研报告》并上报国务院.

制定专门贷款办法.针对部分地区易地扶贫搬迁项目已开工建设,资金需求迫切的实际情况,农发行制定下发了多项专项信贷管理办法.对易地扶贫搬迁实行特惠信贷政策,坚持“办贷优先、规模倾斜、利率优惠、期限延长”的原则,让利于贫困地区和贫困人口.

投贷结合,通过基金投资支持易地扶贫搬迁.按照国家重点建设基金投资工作的统一部署,与国家发改委、地方政府及相关部门开展易地扶贫搬迁项目对接,顺利完成项目申报、评审工作.国家第一批重点建设基金核批农发行易地扶贫搬迁项目105 个、资本金金额27.87 亿元,为农发行易地扶贫搬迁业务开展打下了基础.

加强贷款管理.坚持发展业务和加强管理并重.农发行要求贷款支持的建设项目瞄准建档立卡贫困人口,且必须纳入当地政府易地扶贫搬迁规划.强化风险管控,牢牢把握政策合法性和办贷合规性,落实好第一还款来源和第二还款来源.目前,易地扶贫搬迁贷款全部采取委托代建政府购买服务模式,既解决了易地扶贫搬迁项目抵押物不足问题,又防范了信用风险.坚持保本经营,按照保本经营原则科学合理进行贷款定价,充分体现政策性银行对贫困地区的特惠扶持.从2015 年8 月开办业务起到2015 年年底,已审批贷款平均利率下浮15.7%.

在全行上下的共同努力下,农发行易地扶贫搬迁信贷业务实现了从无到有的快速发展.

自2015 年8 月业务启动到2015 年年末,审批贷款项目412 个、金额2700亿元,发放易地扶贫搬迁贷款809 亿元,支持搬迁人口518 万人,其中建档立卡贫困人口占比62%,有力地支持了贫困人口脱贫.

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