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甘肃省农业保险运行现状与相关建议

【摘要】农业保险作为分散农业风险的有效手段,在我国农业发展过程中具有不可忽视的作用.农业在甘肃省经济发展中占有比较重要的地位,不过由于甘肃省气候的特殊性,所以其农业发展存在着较多制约.甘肃省自2007年实施农业保险以来已有所成效,本文通过对甘肃省农业保险发展现状进行分析,以期发现一些不足之处,并给出相应的建议.

【关键词】甘肃省农业保险现状建议

甘肃省经济发展水平相对落后,农业在其经济发展中占据很重要的位置.在2015、2016年甘肃省农村居民家庭人均可支配收入中,经营性收入第一产业收入占比分别为36.18%和35.30%①,在其构成比例中均为第一.但是,甘肃省地理位置特殊,气候环境敏感多变,自然灾害繁多易发,农业生产风险较大.由于农业保险对农业发展具有积极的作用,因此,对甘肃省农业保险运作情况的分析具有重要的实际意义.

一、甘肃省农业保险发展现状

依据甘肃省保监局数据资料显示,自2007年至2016年,甘肃省农业保险累计实现保费收入33.7亿元,支付赔款25.12亿元,累计提供风险保障800多亿元,为甘肃省农业发展提供了较好的保障②.2016年,甘肃省农业保险实现保费收入共计8.44亿元,在2016年全省财产保险保费收入中占较大比重.此外,2016年甘肃省农业保险累计向202万户次农户提供风险保障,实现保险赔付共计6.86亿元.在农业保险险种上,目前除了财政给予补贴的特定品种之外,甘肃省政府在此基础上又对各地区具有特色的农作物进行试点创新,例如甘肃省在甘南地区针对当地的牦牛、藏羊和青稞等优势特色农作物进行了农业保险创新试点.此外,在农业保险保费补贴上,各级政府对甘肃省农业保险的保费补贴比例一直在上升,目前总体上已经接近90%,其中政府给予的补贴比例最大,在有些农业保险品种上的补贴超过了40%.总体而言,甘肃省政策性农业保险逐渐形成了既具有全国统一性,又有地方特色的多方位发展格局,发展前景良好.

二、甘肃省农业保险发展不足

(一)农户参保情况较差

农户参保情况较差,主要体现在农户参保积极性不高.究其原因,一是农户对农业保险认知度其实并不理想,虽然绝大多数农民认为农业保险是很有必要开展的,但是在个人缴费感知度上还存在不少农民感觉并不合适.2016年甘肃省农村居民家庭人均可支配收入为7456.9元,而城镇居民家庭人均可支配收入为25693.5元,农村居民家庭人均可支配收入不足城镇居民的三分之一.虽然政府对农业保险已经进行了较大比例的补贴,但是对于经济较困难的农户来说仍然是一笔不小的支出.二是现阶段,就甘肃省农业保险保障水平来说,大部分农业保险的保障水平仅能够对农户生产经营中的物化成本进行补偿,其收入上的损失无法得到补偿,虽然保费水平较低,但是赔付金额也很低,无法很好的调动农户的积极性.例如,马铃薯保险的保险额度每亩仅有500-700元,在现今的物价水平下完全无法满足农户的需求,极大地降低了投保的积极性.三是,还存在相当一部分农户受到小农思想的左右,保险意识严重不足,选择被动的承担自然灾害带来的损失,而只能够获得政府给予的经济补偿来抵消其很小一部分的损失.

（二）保险公司积极性不够

甘肃省保险公司承保不够积极的主要原因是农业保险赔付率较高,经营成本大.由上文不难得出,2016年甘肃省农业保险简单赔付率高达81.28%.其中,玉米和马铃薯赔付共计3.3亿元,2014、2015、2016年中药材产值保险简单赔付率均超过100%.农业本身具有“弱质性”,对风险的抵抗能力较差,甘肃省地理位置特殊,气候环境敏感多变,自然灾害繁多易发,农业生产风险较大,导致甘肃省农业保险赔付率较高.同时,政府部门在衡量农业保险成效时多采用赔付率这一指标,赔付率高说明财政配套资金使用到位,而忽视了保险的防灾防损功能,这在一定程度上也提高了农业保险的赔付率.较高的赔付率带来了较高的风险补偿,但是在一定程度上却使减少了商业性保险公司的经济利益,降低了其在农业保险承保和农业防灾防损工作上的积极性.此外,农业保险承保理赔过程难度较大,这在一定程度上也削弱着保险公司承保的积极性.

(三)地方政府资金筹措较难

甘肃省政策性农业保险无论是补贴险种还是省特色农业保险险种都是由各级政府和农民共同对保费进行承担.虽然这样可以加强各主体参与管理的积极性,提高补贴资金的使用效率,但是这样的补贴机制在一定程度上加重了地方政府的财政支出压力.近年来,甘肃省地方政府筹资压力较大,不少县区都存在政策性农业保险配套资金到位不及时的现象.甘肃省经济一直处于全国较靠后位置,财政支出主要依靠政府的转移支付,财政支出缺口较大.2016年甘肃省一般公共预算收入为786.97亿元,一般公共预算支出3150.03亿元,财政收支缺口为2363.06亿元,且呈现出逐年扩大的趋势.存在一些县区政府为减轻自身财政压力,控制本地区农业保险发展规模,这在很大程度上限制了甘肃省农业保险的发展.

(四)特色险种开发力度不够

目前,甘肃省存在相当一部分农户认为现有的农业保险种类不能够满足其需求,需要适当增加险种.甘肃省地理环境较为特殊,不同地区有着不同的地理环境,各个市州都有各自的特色农业产业.目前,甘肃省农业保险共开办补贴险种共计11个,而其中仅有马铃薯为甘肃省优势产业.在此之外,农户收益较高的经济作物如中药材、林果、蔬菜等作为当地的特色优势产业,受到自然灾害威胁程度也非常高,农户对此类农作物的保险需求更大,不过,受制于财政配套资金等因素的影响,此类特色农业保险却得不到大规模推广.

(五)农业保险专业人才缺乏

农业保险作为政策性保险其涉及农户之多,承保标的之分散,较一般商业保险情况更加复杂,在现场勘察、定损时对理赔人员专业性要求很高.而甘肃省缺乏农业保险专业人才,保险公司无法及时合理的进行勘察理赔,这会进一步导致这将降低农户的参保积极性.此外,存在少部分农户素质不够高,存在诈保骗保的现象,加之缺乏相关人才损失难以确定,增加了道德风险给保险公司带来损失.

三、甘肃省农业保险发展对策

一是加大宣传力度,改变农户观念.参与政策性农业保险的各级政府以及承保的各家保险公司,应当结合各地实际情况,采用适当的方式进行农业保险宣传,将当前农业保险政策向农户解释详尽,将政府在支农惠农政策上所实施的措施对农户进行宣传,让广大农户能够更好地学习到相关保险知识和农业防灾、防损等方面的知识,加强农户的参保意识.

二是加大政府扶持力度,促使保险公司积极承保.一方面,由于甘肃省经济发展水平相对落后,政府可以适当加大对甘肃省农业保险的保费补贴力度,从而扩大甘肃省农业保险各险种的承保范围,从大数法则来说,有利于保险公司在承保时获得更多的盈利空间.另一方面,保险公司经营农业保险势必会产生较高的成本和风险,政府应当对保险公司做出适当的补贴,例如采取涉农业务税收优惠,对保险公司由农业保险业务所产生的盈利进行适当的税收优惠,从而减轻保险公司的承保压力,提高其承保积极性.

三是完善保费补贴机制,减轻地方政府压力.农业保险能够平稳有序地运行下去,离不开政府财政的补贴,甘肃省政府应该结合县级政府财政的实力,给予特别困难地区更多的政策支持,可以在适当增加和省市财政补贴比例的基础上,对极度贫困地区在农业保险上给予更多的财政补贴,减轻当地政府财政压力.

四是加大开发力度,满足农户多样需求.甘肃省政策性农业保险开发需要结合各地区特色农业产业进行,建议使县区政府能够在满足对补贴险种承包面积的要求之外,将剩余的补贴资金运用在具有本地区特色的农作物保险上,开发能够保障本地区特色农作物的险种,满地区农户的参保需求.此外,应当积极开发农产品指数保险、收入保险等新险种,在适当提高保费的基础上,提高保险赔付金额,提高农户参保积极性.

五是加快人才培养,助推农业保险发展.农业保险需要其从业人员具有很好的农业生产和农业技术知识储备,但现阶段甘肃省农业保险从业人员既对保险知识精通又对农业知识熟知的并不多.各保险公司可以采取与当地高校联合培养或者从外部引进的方式加快农业保险专业人才培养.此外,还可以采取与政府合作的方式,利用政府现有的资源进行员工培训,从内部培养相关人才.

注释

①依据2017年甘肃省发展年鉴整理而来.

②本文主要资料数据来源：甘肃省保监局网站.

参考文献

[1]段淇斌.甘肃农业保险发展现状及制约因素[J].财会研究,2016(12)：71-73.

[2]于娟.甘肃省农业保险发展问题研究[D].兰州：兰州商学院,2013.

[3]石贵琴.甘肃省政策性农业保险发展困境及途径[J].时代农机,2017,44(2)：153-154.

[4]李斌.甘肃省政策性农业保险发展研究[J].价值工程,2016,35(11)：31-32.

[5]程雄.广东省农业保险发展基本情况及对策[J].现代农业科技,2017(2):288-290.

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