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银行如何无缝衔接智能金融新时代？
最近一两年,新金融的市场格局发生了很大的变化,既有提供2C 产品的公司,也有提供2B 服务的公司；既有创业型公司、互联网巨头,也有越来越多的传统金融机构参与到这场金融科技的变革当中；尤其随着大数据、云计算、区块链、人工智能等技术的渗透和应用,金融机构从前端的产品、服务,到后端的流程、架构,也在迭代升级.
那么金融机构将如何谋变与创新,是我们应该思考的问题.9 月6 日,在朗迪中国金融科技峰会上,作为金融科技行业的代表企业之一,品钛受邀出席了本次峰会并主办了“银行创新趋势”研讨活动, 品钛副总裁申磊、重庆富民银行行长孙中东、景顺亚太区首席数字官徐汉华、微软金融战略技术总监李国平、华瑞银行创新部总经理方宵恩等展开讨论.
品钛副总裁 申磊从获客到运营,银行如何无缝衔接智能金融新时代
银行都面临分散化多元化的挑战, 在这样的现状下,我们这几年看到很多银行机构在不同的领域在资产负债表的两端尝试创新,综合来说所有的创新可以看到一个共同点,一个就是科技化,怎么利用科技化的手段,打破地域性的限制打破传统业余传承的性质；另外一方面就是数字化,怎样提高数字,提高业务的效率,提高业务的产能.
其实在所有创新基本上集中在银行业务几个关键环节,总结来说第一个是营销获客, 第二是产品服务、数据运用、决策体系、运营管理.在众多银行机构探索创新过程中,经常碰到一个点,从以前的银行主导产品的模式,逐渐向合作与合作方共同定义和开发产品模式的转变.另外,合作推广金融产品的时候,很多时候要有开放性的思维,怎么定义这个产品能够适应这个场景下的用户的需求和行为.
有了产品,有了所有的数据,银行机构经常碰见的另外一个挑战,多多少少都有一些上一代系统运营体系的传承和影响,为了迎接这些新的渠道新的产品,新的创新不可能完全把以前这些系统体系完全摒弃,另外一个很大的难点如何适配现在市场需求客户需求,运营体系.
中国已经高度同时进入后三个阶段的演变,所谓无处无时不银行,今天已经有初见的端倪了.
新网银行首席运营官 刘波金融不缺创新,金融是创新过度
我说句实话,金融不缺创新,金融是创新过度.这么多金融危机怎么产生的？不就是衍生品太多了吗？层层加杠杆,其实没有那么多所谓的创新,那会有这么多的危机呢？如果没有那么多小聪明或者那些东西的话,大家打着创新名号东西的话怎么可能会有这么多兑付的问题呢？所以我想是和监管的沟通,其实是要理解金融的本质,回归到风险控制的本质,信贷一借一还而已,理财就是帮助别人去赚钱.
所以说今天这样来看的话回到这个本质以后,其实我们今天要做的就是创新.今天要通过技术使整个效率提升,这个上面其实可以做一些方法论的探讨,可以去不断的往前去研究一些东西,但是不要再在金融本身产品上再加过多的衍生物了.现在是过多,不是过少.所以和监管沟通每一项新的技术应用的时候,哪怕在市场上其他领域已经应用到一定程度,用到金融领域也要和监管沟通.从监管眼中看有哪些问题,其实就是主动去沟通,主动向监管寻求一些帮助,因为监管那边看到机构比较多,你看可以一个监管主监管员可以看好多银行,一个省的银监局可以看到省内所有银行是怎么做的,这个核心机会,看到这个问题或者介绍你更有效的方法帮助你,帮助你完善金融体系.在这个基础上创新不要再在其他方面再做其他衍生物了,这个说实话跟骗子没有什么区别,所谓今天大家讲去杠杆化,降低一些东西,降低系统性风险,本质上否定了那些所谓创新产品.
重庆富民银行行长 孙中东金融将来是水和空气
金融将来是水和空气,水和空气孕育万物的,是孕育生命,造就新物质新物种,经过生态赋能的方式,就可以立体多维多重赋能,这是我们认为未来银行的模式.
未来银行的模式,放眼未来,放眼现在,可能更看中场景返璞回来而不是银行本身,更看中产业消费整个过程中对金融的需求.未来银行,是这一套：通过数字化银行的架构加上数字化银行能力的提升,自我赋能,合作赋能,生态赋能,数字化银行加上多重赋能以后,打造生态银行的概念就是未来银行.
富数科技创始人、首席执行官 张伟奇金融归金融,科技归科技
都说这一次金融科技的调性很多,说白了就是大家都在往给持牌或者银行看能不能做点事的角度思考,我觉得其实就是说明在整个国家指挥棒的调动下,金融归金融,科技归科技这件事情正在发生.
有一点这么多年以来,互联网金融公司锻炼出来了,针对风控能力,大数据能力,这一批能力我们希望逐步转到银行或者持牌金融机构这边来.这些东西对于科技公司来说是好事情,因为我们客户发生改变,我们生意就来了,无非就是结合自身的特点或者建模能力特别强,或者有特别的资源整合能力,或者有一些特殊的数据去服务他们,但是我认为应用的领域很广泛,从贷前需要流量,贷前需要反欺诈,贷中需要受信额度,贷中有资产处置,还有交叉营销,其实里面有很大的生意机会在里面,其实这里面生意能做的其实是很多的.
景顺亚太区首席数字官 徐汉华未来大部分钱会流到理财上面
去刚兑的事情对未来财富管理产生什么影响,比如说看2017 年中国财富管理业务里面,多少是刚兑的产品,主要银行的理财产品、信托产品,还有一些我们说P2P 的产品,P2P 很多都是兜底的,是刚兑的.所以加起来有五到七万亿的资产在这个业务里面,如果把所有投资业务里面做一个分布的话,大概占了真正投资业务大概四分之一到三分之一的业务,要看监管未来去刚兑的态度,监管对这个事情的速度.如果很快做这个事情,本来有很多万亿在这里,现在监管说不能做,这个钱总归要出路要么回到银行存款.
要么就到房地产,另外就是理财投资业务上面,这个事情里面,肯定未来大部分钱会流到理财上面,但是流到理财上面有几个问题要解决,第一个问题过渡有多快,因为现在投资都有刚兑.如果投入钱进去这个产品,比如说基金可能会赔本,客户能否接受那么快的心态上的改革这个很重要,都说要看监管的态度,但是还有一系列问题可以解决,包括教育问题,还有桥梁问题,很多问题要处理.
微软金融战略技术总监 李国平科技对于金融的改变,刚刚开始
我来自科技圈,我在微软做了很多年,做了很多面向金融业行业的研究,想回应前面一句话比尔盖茨在九几年就说过银行业是必须的,但是银行就不一定或者银行不是.
其实近三年,五年内的中国的整个从投资,从金融的角度,大家隐隐约约看清楚了比尔盖茨二十几年前的预言,今天讲财富管理,讲投资的时候其实不仅仅思考我能面对一家ABCD 这些银行,四大行也好,新晋的这些,今年给外资银行非常好的政策,现在面对一边传统银行,可以看到未来的金融更加的多元化,在4.0 里面也提到银行未来是无处不在的情况.
实际上科技是一步一步助力传统的金融机构用新的技术,用人工智能,大数据,原来的话,财富是依靠于有经验的投资经理,有经验的操盘手来运作,未来是不是依靠AI驱动的,人有贪婪和恐惧这两种心理,但是可能一个机器是一个永远理智的状态,但是当如果两个理智的模型碰撞到一起,又会发生什么？这个都是在发展变化过程中,科技对于金融的改变,相信不是过去二十年看到这么大,而是刚刚开始.
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