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银行业案件风险形成原因与防范
【摘 要】受经济形势低迷的影响,银行业近年来案件风险高发,存在内外部多种因素的影响,案防形势严峻,加强案件风险防控势在必行.本文分析了发生案件的原因,针对性地提出了抓牢案防及党风廉政工作、加强合规文化建设、加大检查力度、严格问责建立有效奖惩机制、加强基层党建工作等防范对策.
【关键词】银行业 案件风险防范 合规文化建设 检查 问责
随着经济形势的下行,外部各种矛盾和压力持续向银行业传导,加之银行业内部的违法违规问题逐渐暴露,导致银行业近两年案件高发、频发,案防形势极其严峻和复杂.
一、案件形成的原因
(一)外部风险的传染
宏观经济放缓,部分企业经营困难,企业资金链断裂,导致信贷风险突出,恶意骗贷套取银行资金等案件频发；复杂的社会环境导致社会矛盾凸显,使得不法分子将银行作为抢劫、盗窃、诈骗的首要目标.
（二）经营上存在重业务发展,轻风险管控的思想
部分银行业机构一味追求业务及规模的快速发展,还在执行粗放式的经营方式,风险管理能力跟不上业务发展的速度,为了实现奖金、利润忽略合规操作及监督检查,为了发展业务,放松外部风险警惕、放松授信条件、不严格执行“三查”制度,授权管理不严、岗位制约不科学等等行为,为案件埋下了风险隐患.
(三)内控失效,监督检查不到位
部分银行业在经营管理工作中执行走样、监督走神、贯彻走调,不重视内控管理.如：制度不健全、存在漏洞,未及时更新完善；有章不循、有令不行,有禁不止,对制度规定变通操作,钻空子,找空间；对监督检查不重视,监督流于形式,检查无重点,内审部门独立性不强、权威性不够、检查内容不深人,发现问题不揭露,不能真正做到动真碰硬,不能真正以内控管理和风险防范来助力业务的依法合规发展.
(四)科技手段缺乏,技防措施不足
科技手段的开发还跟不上业务发展的速度,在一些新业务上还存在盲点,没有建立有效的事中预警及监督系统,在部分关键业务及环节的授权管理上还存在制约性不够,授权人员职责不清,风险意识淡薄等问题.
(五)合规文化建设滞后,员工教育管理缺失
大部分案件都有银行内部员工参与,且作案人员大多具有年轻化特点,充分说明银行在对员工的管理教育上非常缺失,缺少对合规文化的建设、企业价值观和凝聚力的灌输和培育,导致部分员工“三观”不正,私欲膨胀,缺乏自省、自律.其次管理手段不足,对员工的异常行为排查流于表面,未触到员工工作之余八小时外的生活、交友、消费等圈子,未发现员工的不当社交、高档消费、经商办企业、参与小贷等等情况.其三,企业团队文化活动的缺乏,导致员工之间缺少相互的沟通了解,部分员工发现身边同事存在小问题,却漠然视之,没有同事之间应有的帮助和提醒,导致一些小问题酿大祸.
(六)问责追究不严,违规惩戒不力
有的银行在违规行为的处罚上采取处小额罚款、扣管理积分等方式,处罚偏轻、偏软,违规成本太低,没有形成震慑力；有的银行业机构管理层过于“保护”员工,采取大事化小、小事化了的态度,助长了歪风邪气,削弱了违规惩戒的警示教育作用.
二、防范案件风险的对策
我们要在激烈的竞争中时刻保持清醒的头脑,必须把审慎经营、稳健经营放在第一位.银行经营的就是风险,必须要有对风险的高度敏感性和警惕性,案防工作是银行的保护伞,是业务持续稳定发展的基础.做好案防工作,必须通过全面夯实内控管理,加强监督检查,强化责任追究,提高员工团队凝聚力等等措施,建立案件防控的长效机制.
(一)抓牢抓实案防及党风廉政建设工作
一是严格落实案防及党风廉政建设责任,层层传导压力,层层分解任务,切实履行“一岗双责”.二是建立网点纪检监督员制度,通过每个营业网点设立纪检监督员,并落实严格的考核制度,充分发挥基层监督的作用.三是做实员工异常行为排查工作,通过交心谈心、家访、资产负债情况分析等掌握员工的工作、生活、家庭、资产、负债等情况,认真开展“九种人”排查掌握.四是不断加强警示教育.将正确的世界观、人生观、价值观、权力观用员工易于接受的方式进行传导和教育,使员工深刻认识到教训就在身边、失足就在脚下,增强教育的说服力和感染力.通过警示教育不断提高干部职工学法、知法、懂法、守法的自觉性,筑牢案防的第一道防线.五是对每个网点和基层机构进行风险摸底研究和评估.对每个网点的内外部环境、人员、业务、客户等方面分析评估每个网点的风险等级,有针对性地找到重点防控对象.
(二)加强合规文化建设,提高制度执行力
梳理完善覆盖所有业务、产品、岗位、流程等方面的制度体系,同时建立一套包括制度制定——学习培训——检查监督——纠偏纠错——激励约束等环节的制度执行机制.加强对业务知识及法律法规知识的培训学习,建立整套的学习计划体系,通过自学、培训、集中学习、考试等方式提高员工合规操作的水平,不断夯实合规建设的基础,确保经营管理工作不踩红线,逐步构建“人人合规、事事合规,合规创造价值”的经营管理环境.
(三)加大检查力度,筑牢风险防线
一线岗位实行双人、双职、双责,建立岗位之间的相互监督约束机制,网点负责人要加强对日常业务指导与监督.各业务部门对日常条线工作要加大规范性操作检查,通过检查分析原因,加强薄弱环节的管理和培训、指导,提高条线业务操作能力.内审部门定期不定期开展专项审计、突击审计及全面风险排查工作,且要针对高风险环节及重要风险业务、重要岗位人员开展审计工作,对排查出来的问题,深挖根源,落实责任,强化措施,及时整改.并通过现场与非现场相结合的方式,及时发现和防范风险,不断将事后监督向事前预防、事中控制转移,前移风险关口.
（四）严格问责,建立有效的奖惩机制
开展案件整改检查,推动以查促防,剖析发生案件的原因,针对同行业出现的案件及风险事件定期进行风险提示,找准案防及经营管理中的风险点,挖掘薄弱环节.对制度执行不严格、工作不尽责、不到位、屡查屡犯、多次违规、屡教不改的人员,要加大处罚力度.对每一笔违规、违章、不符程序的业务,对每个违纪、违法问题,对相关责任人员要逐个追问,逐个追究,严肃处理.并且要追究检查人员责任,对检查不尽力,不尽责,该查出而未查出,出现风险的,对相关检查人员要追究责任；对发现重大风险、拦截案件的要树立榜样,进行奖励.通过有效的奖惩机制,树立员工的合规意识,建立积极向上的企业文化.
(五)加强基层党建工作,增强团队凝聚力
要推动全面从严治党向基层延伸,对基层及机关部门的“不作为、慢作为、乱作为”等作风问题、执行力问题要严格监督,认真纠正和严肃查处,通过纪律监督及纠正,提高职工的执行力及执行效率.通过多样化的文体活动、座谈交流等增强员工之间的感情,增强员工对企业的归属感和团队凝聚力.要定期开展批评与自我批评,利用生活会、组织生活会等活动及时发现苗头问题,及时咬耳、扯袖、红脸、出汗,把问题遏制在萌芽状态,通过基层党建工作,提高案件防控能力.
参考文献
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[3]赵琳璋,谢岗2010:构建农行案件防控的思考[J]湖北农村金融研究(9).P45 - 48
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