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新农村建设中农村金融改革和

●高军

摘要：众所周知,自“三农”口号提出之后,农业问题逐渐备受关注.作为国民经济的基础产业,农业经济推动了整个国民经济的发展与进步.从某种角度分析,农村金融与农村经济之间存在均衡关系.在当前新农村建设中,积极探究农村金融改革,将其中所存在的问题加以分析与探究,并提出相关的建议与措施,才能真正推动我国农村金融的发展,实现新农村的有效建设.

关键词：新农村建设农村金融改革创新

中图分类号：F320文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2017）02-169-02

中国是农业大国,农业的发展关系到我国国民经济的进步,可以说在国民经济中农村经济占据了重要地位.在当前新农村建设中,积极探究农村金融改革成为了当前最为主要的问题.山东省阳信县是传统农业大县,在伴随着经济的不断发展下,山东省阳信县的“三农”问题成为了焦点问题.在国家政策的扶持下,积极在当地设立农村金融改革试验区成为了最为主要的内容,对山东省阳信县的发展而言具有十分重要的推动作用.

一、现阶段新农村建设中农村金融改革存在的问题

在近几年的发展中,山东省阳信县坚持科学发展观,严格遵照社会主义新农村的基本要求,对农业结构进行调整与完善,新农村建设得到了良好的成绩.从农村金融角度分析,在新农村建设的要求中,金融在资源配置中具有基础作用,但是根据我县的整体发展现状,可以清楚了解到农村金融存在缺陷.

1.农村金融组织不具备多样性.现阶段,在阳信县为“三农”发展提供服务的金融机构主要包括阳信县农商银行（原阳信县农村信用社）、农业银行以及邮政储蓄银行.并且伴随着时间的不断推移,逐渐演变为阳信县农商银行一家独撑的发展现象,但是从整体角度分析,因为阳信县农商银行的规模比较小,且服务能力有限,仅仅满足农民的简单生产需求,并无法真正满足当前农民多样化的信贷要求.

2.农村金融组织功能有所欠缺.在21世纪,农业银行成为了农村金融的主要力量,并且也逐渐走向了商业化的道路,因业务能力的开展,农业贷款比例有所下降,这样一来,则在一定程度上会促使农村储蓄资金逐渐流出农村.但是从某种角度分析,因为实力比较薄弱,大多数农业金融组织机构的业务范围开展比较小,无法真正满足“三农”发展的要求,并且阳信县农商银行资金渠道比较狭窄,且缺乏完善的管理体制,自身的服务方式以及服务手段比较陈旧,如此一来则无法进一步满足新时期“三农”建设对资金的需求.

3.农村金融管理体制存在问题.从整体角度分析,现阶段我县大多数金融机构在信贷管理方面存在缺陷,主要表现在太过于集中,比如国有商业银行在放贷的过程中教条与形式化现象比较严重,这种情况下则会导致基层部门失去活力,并且在一定程度上会对金融产品的创新以及业务的开展有所限制,进而无法真正满足农村信贷与金融服务的多元化发展.

4.农村金融制度功能有所欠缺.从当前的发展趋势分析,我国农村金融中的机构功能的作用并没有得到发挥,其中农业银行等大多数国有商业银行基本金融功能出现缺失现象,尤其是从1999年开始,四大国有商业银行逐渐从农村地区撤出,甚至还将其中的县一级分支机构以及放款权取消,这样一来便取消了大多数营业网点,导致农村金融资金供给呈现出不足的现象.从另外一个角度分析,对于我国农业银行发展而言,因为融资渠道不稳定,这种情况下则会导致向商业银行借债现象层出不穷,会导致融资成本出现上升趋势,然而却与实际的优惠贷款利率形成差异,导致财政问题层出不穷.从投资角度分析,因为农村市场化的程度逐渐提高,在农村基础设施建设或者农业技术开发等方面受到影响,严重阻碍了农村信用社的基本功能,无法实现农村信用社新增资本金的扩充.

二、新农村建设中农村金融体系改革对策

纵观全国,在国家政策的要求下,积极发展三农问题已经成为了当前最为主要的问题,并且各个地区均构建了独特的金融体系,在我县农村金融改革中,需积极创新农村金融体系,并从以下几个方面出发.

1.完善农村合作金融组织.在我县的发展中,阳信县农商银行是重要的组成部分,并且也是构建社会主义新农村的关键所在,需要以“三农”为主要向导,加强改革.第一,需要实施股权改造规划,明细产权责任,因内部人员自身因素影响,所以导致阳信县农商银行管理比较混乱,经营风险不断加剧,这一发展趋势下则需要进一步规范股份制,并制定完善的内控制度以及法人治理结构,积极扩大农村金融机构的发展规模,并将不规范的股金进行清理,积极吸引更多的投资者,从而推动农村金融机构的有序发展与进步.第二,需要制定完善的法律法规,依据当前的发展趋势,需要制定完善的农商银行规定,并且要保证阳信县农商银行能够得到稳定发展,还要依据规定与法律法规对农村合作金融的产权以及权力归属进行明确,真正让农商银行的业务做到有法可依,并且能够进一步体现出民有、民管、民受益的制度特征.

2.完善农行支农政策.正如上文所言,在“三农”的发展以及农村金融的创新变革中农业银行占据了重要的地位,尤其在新农村建设的背景下,农业银行是改革的主要出发点,在此趋势下需要积极发挥我县商业金融的主渠道作用,其中可以采取的措施包括：第一,要进一步强化资源配置,尽可能满足农户贷款的需要,我国农业银行在新农村建设中需要进一步找准服务农村区域经济的主要着力点,并且要制定相关的政策,保证信贷资金实现向县域倾斜.此外,还需要进一步围绕商业化程度比较高、资金需求量比较大的经济主体,实现对农业产业化、城镇化的建设,积极创新管理方式以及信贷手段,对信贷投入力度进行掌握,从根本上保证农户的贷款需求.第二,积极调整机构设置,制定分层次经营体制.我国农业银行需要进一步调整内部机构,并且制定有效的分层次经营体制,在积极提高服务效率的同时能够做好小微企业与三农服务工作.

3.创新农村金融体系格局.在当前新农村建设的发展中离不开资金的支持,资金关系到了新农村建设的发展,并且也推动了社会经济的发展,为从根本上保证我国新农村建设的有序进行,需要在传统的金融机构上制定多样的金融服务体系以及金融机构,笔者认为可以采取的方式包括成立小额贷款公司,可以引导境内金融资本以及产业资本在我国农村地区建设各种新型农村金融机构.

4.构建多层次的农村金融机构体系.为从根本上将农村金融需求多元化以及供给渠道单一化现象打破,那么则需要从现实角度出发,要制定分工合理、功能互补、适度竞争的农村金融体系,实融体系的多层次发展.除此之外,还需要针对农村金融机构的功能给予定位,使其能够成为新时期农村金融供给的主体.其中农业发展银行需要将服务范围加以拓宽,还需要对资金来源进行拓展,可以将信贷支持的重点从流通领域转移到生产领域,这样一来才能真正扩大农业综合开发,才能真正实现新时代的发展要求.与此同时,还需要继续巩固以及发展改革试点成果,实现农村信用社与农村金融体系的相互整合,如此才能真正提高我国农村信用社的市场竞争力,才能通过制定相关的制度进一步激励商业银行的业务,实现农村金融机构的多样化发展.笔者认为,在当前的发展趋势下,还需要积极鼓励民间资本进入到农村金融领域,这样不仅可以帮助农村金融体系的完善,甚至还可以规范民间金融活动.

三、新农村建设中农村金融改革的保障措施

1.政府支持.在当前进一步深化农村金融改革的发展体系中,当地部门需要充分认识到农村金融改革的重要性,要对金融改革在我国农村发展体系中的地位加以分析,并紧紧抓住历史机遇,在政策的扶持下实现对农村资金的投入.除此之外,还需要积极制定完善的财政补贴机制,制定优惠的利率政策,在循序渐进中提高我国农村金融机构房贷的重要意义,从根本上解决当前我县农村金融发展所遇到的问题.

2.完善信贷环境.从当前的发展趋势中了解到,要想真正保证农村金融可以在农村资金供给以及需求中发挥重要的作用,保证新农村建设的有序发展,那么则需要对信贷投资环境加以改革,要制定完善的信贷投资环境,并且要进一步倡导诚实守信,对于出现逃债行为则需要积极打击.当然,还需要构建信用村寨,要为农村金融的改革奠定基础,营造氛围,只有如此才能保证吸引更多的金融机构.与此同时,从全局出发可以了解到我国农村金融体制改革是一项比较复杂且系统的工程,离不开阳信县农商银行、农业银行、邮政储蓄等金融机构,在这一发展局势下,笔者认为,还需要对证券、保险、汇率以及信贷进行考虑与分析,整合全局,如此才能取得成功.

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（作者单位：山东省阳信县农业局山东阳信 251800）