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绿色金融对辽宁省商业银行的影响与分析

内容摘要：辽宁省在重视绿色经济发展的背景下,商业银行绿色金融的发展一方面可以促使其履行自身的社会责任,在环保领域贡献一份力量；另一方面也可以获得经济利益与社会效益的双赢.但是,商业银行发展绿色金融业务尚处于起步阶段,面临着缺乏经验、制度政策不健全、专业性人才短缺和绿色金融市场不完善等问题.为了解决这些问题,商业银行可以积极学习国外的先进经验,并且不断培养专业性人才,提高自身的创新能力,加强绿色金融产品的创新力度,推动辽宁省绿色金融市场的建立与发展,真正发挥商业银行的作用,推动环保产业与金融产业的融合性发展.

关键词：绿色金融商业银行绿色信贷

在绿色经济迅速发展的大形势下,绿色金融的发展越来越受到各界重视.绿色金融是金融与环境保护的完美结合,它与人类的生存、发展、进步息息相关,在当今的经济大环境中不容忽视,且急需进一步与各行各业相融合,从而促使绿色金融的发展获得经济与环境效益的双重回报.另外,商业银行作为金融界极其重要的组成部分,对于各行各业的绿色融资与商业银行自身的绿色运营及其他种类绿色金融的发展都起着不可替代的作用.辽宁省作为我国振兴东北老工业基地发展的核心省份,在抓紧推进绿色经济发展的大环境下,需要重视绿色金融对省内商业银行的影响并得出有效的应对策略,以利于省内商业银行及时抓住机遇、应对挑战,助推辽宁省绿色经济的利好发展.

辽宁省绿色金融的发展现状

由于我国绿色金融发展起步较晚,辽宁省绿色金融发展当前仍处于初始阶段.但是,从已有发展成果来看,发展绿色金融不仅可以获得巨大的环境效益,还可以提升GDP产值,促进经济快速发展.在人们日益重视生态环境建设,政府积极引导绿色中国建设,国家对辽宁省绿色经济发展高度重视的背景下,辽宁绿色金融的发展潜力巨大.并且,绿色金融的发展不仅有利于环保事业的推进,而且对于金融业自身的发展也产生了深远影响,信贷、证券、保险业等的绿色发展速度均得到较快提高.它能够推进金融制度改革,绿色市场建设,并促进特殊支持运行机制发展低碳经济,维护生态环境的平衡,促使社会经济坚持走可持续发展的道路.不过,辽宁省绿色金融发展缺乏经验,相关法律法规尚不完善,发展过程中仍存在众多问题.解决相关问题需要绿色金融在发展过程中,选择、借鉴国外的成功经验,从而加速辽宁省绿色金融在绿色标识的使用、绿色消费、绿色投资及绿色技术发展等方面的进步.同时,绿色金融的发展要通过建立健全创新机制、培养创新型人才等方式大力提高自主创新能力,促使辽宁省绿色金融在借鉴与创新中迅速成长.

辽宁省商业银行支持绿色金融发展的现状

(一)绿色信贷率先得到发展

我国绿色金融领域,绿色信贷已率先发展.2007年,国家以经济手段和行政手段相结合的方法推动节能减排的工作顺利展开,颁布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》（简称为意见）这一重要文件,《意见》的最为核心的内容即是“绿色信贷”,重点强调要以信贷来控制两高产业的资金链,要通过信贷控制环境污染和不符合国家产业政策的项目.未通过相关环保措施验收的新计划,将得不到银行的授信.银行对于在建项目存在违规现象的,不能再向其发放新的贷款,而且要尽快收回已经发放的贷款.国家在制度层面上对绿色信贷做了总体要求,辽宁省也在地方层面上对本地的监管要求做了明确规定,主要通过金融系统和环保部门制定具体方案和操作细则,并取得了一定的执行效果.商业银行发展绿色金融业务在支持了国家产业政策的同时,也给自身带来了一定的利润回报,各商业银行正在自觉的以具有自身特色的行动发展绿色信贷.

(二)绿色金融产品的研发与推广前景乐观

当前,我国绿色金融产品的种类并不丰富,产品推广仍有待加强.虽然各大商业银行已经实施了绿色信贷政策,但仍然存在真正落实的内在动力不足等问题,绿色金融产品较为单一.虽然辽宁省绿色金融产品的研究和开发比较落后,但随着国家一系列政策法规的出台,各大商业银行均已采取了各具特色的实践措施.如工商银行采用了信贷分类、“环保一票否决制”,并推出了以网络融资方式为主的绿色金融产品——“网贷通”、“易融通”等.绿色金融产品正越来越受到各大商业银行的重视,随着产品的不断开发,理念传播的不断扩展,绿色金融产品探索的前景比较乐观.

（三）绿色金融发展的专业化水平得到重视

绿色金融并不同于传统金融那样粗犷的利用资源,其项目出发点多为生存环境利益,通过制度与原则的制定来引导经济绿色化发展,使环境保护得到重视,从而做到经济同环境效益协调发展.辽宁省刚刚起步的绿色金融在商业银行中的发展面临众多挑战,尤以专业化水平不高的问题较为突出,各大商业银行为了顺应时展,大力发展绿色金融业务,正在同各关联方协调制定适用于绿色金融发展的各项制度及原则,并通过培养环保与金融复合型人才来提升整个银行业绿色金融发展的专业化程度.但是,毕竟绿色金融属于新兴产业,其可借鉴的经验相对较少,能够用来进行分析的数据也十分有限,商业银行绿色金融的专业化发展仍需要较多的时间、技术与资金投入.但值得肯定的是,在政府的积极引导,商业银行的不断重视下,绿色金融发展的专业化水平将会不断得到提高.

（四）绿色金融发展的规章制度建设不够完善

辽宁省绿色金融发展的规章制度建设没有系统的、权威性的规范,大多数暂时由金融机构自己制定,还需要进行进一步的改革与完善.

1.缺乏绿色金融发展的统一标准

辽宁省由于缺乏产业指导目录和评定环境风险的指标,商业银行只能自己制定符合自身要求的企业评估标准,所产生的大多数绿色金融制度都只是原则性的,因而其监管措施的可行性和操作性都不高.这些漏洞的存在也往往会被某些污染高、耗能高、排放高的企业所利用,在获得了融资资金后继续在原有生产线的基础上扩大生产,既不进行技术的改良,也不兑现自己许下的环保诺言,从而使环境事故和违反环境保护相关法律的行为频频出现.

2.缺乏健全的环保机构与金融机构的合作体系

对于绿色金融的发展并不单单是金融机构自身的问题,同时也涵盖了环保领域.而且,金融机构也并非只有商业银行,还包括中国人民银行、银监会、证监会、保监会、保险公司、证券公司等等,这些单位现在并没有一个共同的合作平台,并且绿色金融的发展还涉及到环保机构.多方没有共同合作体系,使得各个单位的权责并不明确,无法落实需要完成的具体工作,从而直接导致管理重复,政策效力低,企业运营成本随之增加等问题,绿色金融的深入发展受到制约.

辽宁省商业银行发展绿色金融的机遇与挑战

(一)商业银行发展绿色金融面对的机遇

1.政府政策与法律支持的关注度较高

辽宁省绿色金融的发展主要依靠政府政策的推动,政府政策的积极引导可以使商业银行不只考虑自身的经济利益,并且更多的关注环境利益与经济的可持续发展,促使商业银行更加重视绿色金融的发展,从而带动整个经济循环体系的良好、健康发展.在绿色金融被商业银行日益关注的今天,政府的政策受到了社会各界的广泛关注,政府本身也在不断完善现有相关政策,并推动出台新的政策.同时,政府如何开展绿色金融法制建设也备受关注.因为只有在企业遵守法律规范、银行和政府相关部门拥有明确的行为准则,市场参与者不能受到环境资源法外的利益侵犯,违规者需要接受严厉惩罚的法制环境下,绿色金融才有可能在商业银行中顺利得到发展.

2.发展方法及发展质量可提升空间大

目前,绿色金融在辽宁省商业银行中的发展,无论在发展方法还是发展质量上都有待提高.商业银行发展绿色金融的主要方法大致有三种,其一是同其他国家的金融机构进行合作,共同开发绿色金融产品；其二是在相关法律法规允许的情况下,模仿其他国家的绿色金融产品；其三则是使用自主研发出的新型绿色金融产品.三种方法中自主研发所占比例较小,这在很大程度上影响了商业银行发展绿色金融的速度与质量.另外,商业银行缺乏学习、了解国际环境风险评价技术的渠道,难以获得最新的、科学的风险管理经验,发展质量难以提高.因此,辽宁省商业银行在发展绿色金融的过程中,在发展方法和发展质量上都存在着较大的发展空间.

(二)商业银行发展绿色金融面对的挑战

1.专业队伍和创新机制尚不成熟

绿色金融在辽宁省的发展缺少专业人才、专门技术与创新性的产品和服务.对于项目的可行性分析、节能量的测算、节能行业的技术标准的确定等众多方面商业银行仍然存在不熟悉或者是并没有完全掌握的问题.各大商业银行对于能够满足当今绿色金融项目的实施和环境风险评估需求的专业性人才极度缺乏.只有极少的银行工作人员可以将金融业务同环保政策同时灵活运用,多数工作人员无法在技术上满足商业银行此方向的需要,也很难实现对绿色金融项目进行准确的评估、审批、监管等,商业银行的专业队伍急需建立与扩充.另外,金融创新可以提高金融服务的质量,同时也会带来较高的风险.只有合理得力的监管措施才能够使金融风险得到有效的控制,为了提高我国绿色金融的创新力,绿色金融创新机制的建立迫在眉睫.

2.长远发展缺乏完善的绿色金融市场支持

金融的发展离不开金融市场的发展,绿色金融在商业银行中的发展也离不开绿色金融市场的建立、发展与完善.辽宁省尚不存在成熟完善的绿色金融市场,不健全的信用体系和道德风险的存在都是绿色金融带给商业银行在金融市场的新领域中必要解决的问题.当今的绿色金融市场,缺乏实力强、抗风险能力强的专业节能环保服务公司等各类市场主体,这对商业银行绿色金融项目来说,便存在了一定的履约风险.当前,辽宁省尚处在一般的信用环境水平中,企业的经营环境一经变化,道德风险也很容易随之而来.另外,辽宁省的资本市场正处在转轨时期,在资本市场努力同国际市场接轨的特殊时期中,由于结构性矛盾和外部风险的存在,资本市场的功能很难得到有效发挥.绿色金融非常依赖于市场环境,当今的市场环境对于绿色金融的发展起到了较严重的制约作用.为了促使辽宁省商业银行的绿色金融业务健康、快速发展,解决绿色金融市场发展尚不完善的问题十分重要.

辽宁省商业银行应对绿色金融发展的对策

(一)积极寻求政策及立法支持

1.积极争取政策体系的完善

商业银行的发展是以盈利为目的的,在辽宁省注重绿色经济发展的背景下,既要保证利润收入,又要履行自身的社会责任,需要积极争取政策体系的完善.首先,商业银行可以向政府争取贴息补偿机制,以此来吸引企业同商业银行自主合作,促使双方能够互动发展.同时,商业银行可以减少来自于政府的干预,可以实现以自主经营为目的、最大化配置资源.其次,绿色金融需要建立相应的担保机制.担保机制既可以由国家出资,也应允许国内外的企业与社会组织加入其中.政府要减少干预,在遵守市场规则的前提下,使业务手续更加简化,效率得到提高.并且,为了能够切实履行担保机构的职能,提供强有力的担保以促进绿色金融的发展,担保机构需要不断的扩大规模与充实资本.再次,严格的监督体系需要被建立,一是要建立绿色金融项目的评价体系,二是要形成一个参与面广的社会监督体系.绿色金融项目评价体系需要一套严格的考评机制,同时必须保证实现考评过程中遵循公平、公正、公开的原则,从而实现专业评价.社会监督体系的建立,需要调动全社会参与到环境保护中来,发挥群众对企业的监督作用.严格的监督体系的建立可以提高信息的透明度,商业银行的投融资工作的安全性与可行性同时都会得到提高.

2.积极推进绿色金融相关的环境法建设

健全的法律法规体系是有效发展绿色金融的重要保障.当前,绿色金融的发展已经拥有了一定的法律保障体系,但是仍存在一定的漏洞,容易被某些企业利用,从而影响绿色金融的整体发展.商业银行发展绿色金融必须要积极推动绿色金融相关的环境法建设.具体来说,一是建立和完善可以标记绿色金融产品的系统,鼓励公众购买绿色产品；二是通过相关惩罚制度的建立,起到约束企业的作用,对于不履行绿色金融合同约定,对环境造成重大危害的应处以较重的法律惩罚,从而达到环境效益与经济效益共盈的目的；三是通过税收政策、财政政策发挥政府的导向作用,政府对纳税标准等进行统一规范,以法律的形式强制要求企业走可持续发展道路,注重节能减排,这样也为商业银行绿色金融业务的妥善开展提供了强有力的法律保证.

(二)借鉴国外商业银行的成熟经验

1.推出个人绿色金融产品

商业银行可以通过个人绿色金融产品的推出,促进更多人对绿色金融的认识,并能够吸引更多的普通客户加入到商业银行的绿色金融业务中来,从而拓宽其各户群体,达到经济与社会效应的双赢.如花旗集团面向收入不高的客户推出了结构化节能抵押产品,是否可以获得贷款必须参照其省电节能指标就是一个很好的经验.

2.开发绿色金融投资产品

商业银行需要重视绿色金融投资产品的开发,随着人们绿色意识得到逐渐加深,投资者需要一个投资渠道来满足其对绿色效益与经济收入完美结合的强烈渴望.荷兰银行和瑞士联合银行都曾经推出过针对气候变化及环境保护的投资性理财产品,通过银行的努力及数据处理,使投资者可以及时直观的关注到自己投资的环境友好型公司在股市上的表现,并将此类投资类产品所集中到的钱投资到可再生能源、水利工程、营养和健康项目中去,此类投资产品的开发效果较好.

3.提供环境融资租赁服务

由于发展绿色经济需要在清洁项目发展的过程中购买比较昂贵的设备,而任何一个企业的发展在花巨资购买设备之后都会受到较大的影响.但是通过银行购买这些设备,并以金融租赁的方式租给企业则会解决企业面对的这一问题,而且融资租赁释放了企业的流动资金,使资金的流动性得到了保证.辽宁省企业的发展对于贷款发展较为认可,但融资租赁相对较少,环境融资租赁服务更是亟待开发,一旦开发,商业银行和相关企业都会从中受益良多.

（三）加强商业银行自身的发展与创新

创新是发展的动力,辽宁省商业银行绿色金融业务的发展同样也离不开创新.一方面,商业银行需要在理念上进行创新,应该根据国内外金融发展趋势,适时准确的改变自身的发展理念,兼顾经济与环境效益,履行自身的社会责任,同时获得相应收益.所以既要不断研究客户的现实需求,及时的推出客户真正需要的绿色金融服务及产品,也要对客户的潜在需求进行认真的分析,从而创造出更为广阔的绿色金融市场.另一方面,商业银行在绿色金融管理上同样需要加大创新力度,从而促进绿色金融高效率发展.商业银行的绿色金融管理创新应该在评估、研究、消减、研发与保护等几方面进行综合性创新,从而树立“绿色银行”的新形象.同时要注意人才的培养,专业性人才是加强商业银行自身的发展与创新必不可少的因素之一.

(四)推动辽宁绿色金融市场的建立与发展

绿色金融不只是商业银行和环保部门的工作,它所涉及的行业范围非常广,对于资金的需求也非常大.因此,想要促进商业银行绿色金融的发展需要利用资本市场的强大融资能力,并逐步建立绿色金融市场,促进投资者逐步投入到绿色金融发展中来,使绿色资金在我国绿色金融市场中得以高效流动.辽宁省绿色金融市场的发展既要与国内各省积极合作,也要与国际绿色金融市场接轨,不断创新推出符合国际标准的绿色金融产品.这就要求商业银行积极参与到推动绿色金融市场的建立与发展,促进绿色金融市场尽快同国际接轨,并借鉴国际先进经验、学习成功案例、使用操作模型,提高发展质量.

结论

辽宁省商业银行在绿色金融发展这条路上还有漫长的路要走,但是发展前景较好.尽管当前世界和国家对绿色金融的发展都非常的重视,但是基于辽宁省金融业本身发展较为落后,投资者对于绿色金融了解较少,经济利益与环境利益存在一定矛盾的现状,商业银行需要既能对绿色金融业务应对自如,又不能影响自身利益的获取,这样的要求对于商业银行来说存在很大挑战.但是即便存在发展中的困境,辽宁省商业银行发展绿色金融业务仍然有较大的必要.因为商业银行发展绿色金融业务可以在很大程度上带动企业进行产业转型与升级,促进环保型企业的发展,实现其自身的社会价值.对于在发展中存在的问题,商业银行最根本要做的就是重视其发展,并增强自身的创新能力,积极促进社会整体对于绿色金融的重视,共同促进绿色金融的利好发展.

参考资料

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（作者简介：付静,沈阳师范大学教育经济与管理研究所2015级硕士研究生,主要研究方向为国民经济学；吴云勇,博士,沈阳师范大学教育经济与管理研究所教授,硕士研究生导师,主要研究方向为国民经济学）

责任编辑：陈秀丽

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