关于投资理财方面学年毕业论文范文 跟这件事做对了投资理财就基本成功了!有关硕士论文开题报告范文

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这件事做对了投资理财就基本成功了!

近日,美联储再次宣布加息25个基点,全球汇市、股市、商品市场剧烈波动.资产波动牵扯着许多投资者的心.如果你只关注短期波动,只能说明,你不是一名合格的投资理财者.

资产配置才是关键

跳出个别资产的波动,站在更高的角度,进行大类资产配置,这才是专业投资者做的事情.投资最重要的是什么?资产配置.在欧美等成熟市场,它决定了90%以上的回报差异;在中国,它决定了70%以上的回报差异.也就是说,资产配置对了,投资基本上就成功了.

举个例子,假设十年前,两个人都拥有相同的可投资金,资产配置都只选择股市和楼市这两种资产,前一个人在楼市投入了10%的资金,后一个人在楼市投入了90%的资金.十年后,我们甚至不用看他们具体投了哪些楼盘、哪些股票就能大致判断,这两个人的投资总回报有天壤之别.这就是资产配置的魔力.

美联储加息,通胀回升,全球进入紧缩周期是现阶段资产配置的大逻辑.在这个大趋势下,投资者该如何进行资产配置呢?

1981年以来(算上2015年开始的加息周期),美联储一共经历了六次加息周期.在所有的加息周期中,资产出现了很强的规律性,石油、美股、大宗商品和美元涨幅最大,年化收益率分别高达27%、9%、8%和2%.

最近一轮加息周期印证了这个规律,石油、美股、CRB指数、美元累计涨幅为89.3%、33%、17.1%、-7.6%,年化收益率为31.5%、13.2%、7.0%、-3.3%.

所以,在美联储加息周期期间,理性的做法就是超配石油和美股资产,低配美元和债券资产,这直接决定了你的投资回报.

有了这个基本认知,再看各类资产,就会清醒很多,不会被短期的迷惑.比如,在美联储加息之初,市场开始看空美股,认为利率提升会导致美股崩盘,现实情况是,美股不仅没有崩盘,反而不停地刷新历史新高.

这符合美联储加息周期的资产表现特点,深层次原因是,美国经济向好,上市企业盈利大幅增加,美股收益大幅提升,美股的整体估值并不是太高.

美联储加息不会导致新兴市场崩盘

大家恐慌的另一件事就是美联储加息可能会导致新兴市场崩盘.1983年加息周期,发生了拉美债务危机;1994年加息周期,发生了墨西哥金融危机,现在还有创伤记忆.投资者想当然地认为,美联储加息等于新兴市场崩盘.实际上,根据MSCI新兴市场指数和发达国家市场指数判断,新兴市场表现总体上甚至好于发达国家.具体一点,在加息周期,新兴市场和发达国家市场7年轮换一次,这次轮到新兴市场走强了.

相应的,在前5次降息周期中,美股表现相对较好,大宗商品、美元、石油表现较差,因此理性的做法就是在降息周期超配美股,低配石油资产.

贸易摩擦大背景下如何配置资产?

美联储是不是加息,并不是投资者考虑资产配置的唯一因素,美国挑起的贸易战,以及全球经济政治再平衡等因素,不能忽视.

6月9日,G7峰会结束,六国领导“群殴”特朗普,气得他命令美国官员不得在联合声明上签字.同一天,上合组织在青岛召开,一群人有说有笑,十分和谐,中俄还签署了联合声明.贸易摩擦、板块重构的大背景下,投资者该如何资产配置呢?

无论是修昔底德陷阱、大国博弈升级,对于贸易战,投资者要有一个基本的判断,即中美之间的贸易摩擦将是个长期问题,短期内不会结束.因此,每当贸易摩擦升级,市场情绪就会被调动,资产的波动率就会上升,全球股市将会承压,黄金、债券和日元等避险资产将会收益.贸易摩擦影响市场情绪,投资者想完全把握战术性投资机会,比较难.

投资者大可跳出波动,把握一些大概率的投资机会.比如,贸易战,最主要是对相关产业的影响,中国的家电、影视、纺织服装、家具、玩具等严重依赖外贸的行业必将受到压力.

中美贸易战,美国针对的是中国的高端制造和高科技领域,这对中国的影响只是暂时的,从长期来看,美国科技股会因中国业务收缩受到冲击,因为中国毕竟是全球最大的市场.

一旦发生严重的贸易摩擦,理性的投资者会适当低配中国家电、服装等行业,低配美国科技股,超配跟外贸关系不大的消费、医药等板块.

家庭理财中的资产配置

资产配置是一个相对宽泛的概念,每个人的理解不同.从投资的角度,它主要目的是提升回报水平;从家庭理财的角度,资产配置主要目的是实现家庭财富的传承、家庭财富的保值增值.

一个创业者,辛辛苦苦、处处操心,终于获得了相应的财富.事业上升,家庭美满,就该考虑财富的保值增值,守住来之不易的财富.等年纪大了,就需要考虑财富的传承了.

家庭财富管理,是非常专业的事情,是一个系统性工程.那么应该怎么做才更合理安全呢?

首先,要确定现阶段的理财目标,评估自己的风险偏好和风险承受能力,日常支出外的其他支出等等.

一般家庭中,孩子出生绝对是影响家庭资产配置的重要因素,家庭财富管理就需要考虑到这个因素,资产配置需要适当增加短期投资的比例,孩子的出生,意味着日常开支增加,家庭也要能应付自如.这只是一个例子,家庭财富管理还需要考虑孩子读大学、孩子结婚等因素.

接下来,就是要进行资产配置了,资产组合的预期收益和风险,要跟自己的理财目标和风险承受能力相匹配,到底是配置30%的债券,25%的股票,30%的房产,还是20%的海外资产,每个家庭的需求都不一致.

在这个阶段,资产配置最重要的不是获取投资高回报,而是实现自己的理财目标,风险不能超过自己的承受能力.

投资组合不能随便更改,不能说最近股票涨得好,90%的投资组合是买股票.想要适当的高收益,在确定家庭财富目标的时候就要坚持原则,不能见风就是雨,黑熊掰棒子.

资产配置时代已经到来,只有资产配置才能保障长期投资的高收益;只有资产配置,才能实现家庭财富管理目标.如果你遇见理财师,不妨问一问他如何理解资产配置,就能摸清他的底了.

投资理财论文范文结:

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