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互联网时代金融风险防控策略的分析和
随着互联网时代的到来,社交网络、云计算以及移动支付等技术的成熟,产生了以互联网为依托的金融模式,但是这种金融模式是以互联网络为基础的,在开放、自由的网络环境下,其所面临的风险问题也会更加突出.一旦互联网金融出现风险,不仅对客户以及金融企业造成损失,同时也会制约互联网金融的发展,因此,如何做好风险防控,显得十分迫切和重要.
一、互联网金融模式分析
通过对互联网金融商业模式、现象的深入研究,可归纳为第三方支付、大数据金融、众筹、互联网金融门户、信息化金融机构以及网贷等六类模式,这些金融模式的出现,冲击着传统的金融模式,同时也改变了人们的商业模式、理财方式以及消费习惯.
第三方支是指具备信誉保障的非银行机构,与银行系统间建立起来的电子支付模式；大数据金融是指通过大数据、云计算等互联网信息化方式对金融数据进行挖掘和分析,创新性的开展资金融通类等工作；众筹是指项目发起人通过互联网传播特性,筹集项目开展所有资金,提供的一种基于互联网模式的融资方式；互联网金融门户是指在互联网时代,金融机构通过对传统产品服务的运营管理进行改造、升级或重构,实现管理经营的全面信息化；网贷(P2P网贷) 是指P2P 公司通过互联网搭建第三方平台,从而进行资金借款人和贷款人匹配的信贷模式.
二、互联网金融风险分析
( 一) 资金流动风险
与传统的金融模式类似,同时加上互联网虚拟性的特点,在通过网络进行金融交易行为的过程中,使得资金流动的风险更具易发性和危害性.一方面对于企业而言,交易对方如果进行信息虚构,一旦引发流动性危机,将会对其发展造成致命一击；另一方面,企业在申请贷款时,利用互联网制造虚假信息,一旦企业破产,就会形成不良资产.
( 二) 网络安全风险
互联网金融是依托互联网技术发展形成的,在承担除常规的金融交易风险之外,还应承担使用互联网造成的网络安全风险.为了提供更完善的服务,互联网金融机构一般都会搭建金融平台并建立大量存储客户信息的数据库,但是随着互联网技术不断的更新换代,即使实力较强的金融机构也不能避免其网络平台安全出现漏洞和缺陷.一旦不法分子利用技术攻击金融平台,就能够造成敏感信息泄露,为金融机构造成巨大利益损失.
( 三) 信用评估风险
互联网金融是通过网络平台进行的,交易双方无需通过线下面对面的方式即可进行交易,这就会形成交易双方不平等的现象,易出现信用评估风险.参与互联网金融的门框并不高,可以是个体商户、各类企业、三方支付平台以及银行等金融机构,进行信用审核的渠道和手段难免有所欠缺,如果别有用心的人或者企业再通过互联网网络制造虚假信息,会直接影响信用评估的真实可靠性,这更增加了对参与者的身份信息、信用情况等信息的鉴别的困难度.
( 四) 市场监管风险
互联网金融依靠互联网迅速发展,而这种整个过程都依靠互联网平台交易的行为,彻底突破了时间和空间的束缚,同时交易双方不用直接面对面进行接触,又大大降低了交易过程的透明性、可靠性,无形中加大监管的难度.因此互联网金融的发展需要配套健全的法律作为监督的保障.但就目前情况来看,我国相关的法律存在着滞后,主要表现在针对互联网金融机构的法律法规还不完善,容易产生互联网诈骗以及造成合同纠纷等情况.
三、互联网金融风险防控策略
( 一) 完善风险管理体系
针对互联网资金流动风险,应建立一系列合理有效的风险防范机制.首先,互联网金融企业应该在合理规划固定、流动资金的占比平衡,建立风险备用金,在出现资金流动危机时,可借助风险备用金减轻资金流动性风险来带的危害.其次,建立完善的流动资金分级管理制度,比如可采取资金使用和管理相结合的方式,在各级人员的日常工作完成风险管理.最后,要全面了解互联网金融的市场环境,通过引入现代化管理手段来促进管理工作的提升.
( 二) 加强网络安全防范
首先,随着互联网技术的发展,金融平台的软件、硬件同步要进行升级换代,以此来确保互联网金融平台网络环境的安全,达到防御病毒和入侵的目的.其次,要加强对互联网金融数据的信息管理,企业可引入先进的数据证书技术和规范化的金融数据管理手段,来保障互联网金融平台各级使用主体的私密数据安全.最后,应用先进的信息加密保密技术,可以在科技实力具备的条件下,开发具有自主知识产权的信息安全技术,建设安全、稳定的安全防范体系.
( 三) 健全信用评价体系
信用评价体系作为考核个人、企业信誉的有效途径,通过建设社会信用评价体系可在一定程度内防范互联网金融信用评估风险.一方面采用云计算、大数据等收集分析信用系统数据,建立企业、个人信用统一的社会信用数据库,从源头上进行有效的信用评估风险防控,解决交易双方信息不对等问题.另一方面,可引入网络安全实名制认证,并建设专业的风险控制团队,依托互联网来对个人、企业的信用情况进行考核和评价,从而降低信用评估风险的发生.
( 四) 完善法律法规建设
从目前互联网金融市场的环境来看,相关的法律法规建设仍然不够完善,因此必须加快我国互联网金融方面的立法建设步伐,才能有效解决监管不足的风险.一方面,有关部门应加快互联网金融法律法规建设速度,不断完善相关法律法规,为互联网金融提供强力有利的法律保障.另一方面,互联网金融机构自身对金融监管要有充分的重视,制定合理有效的管理体制,营造科学健康的行业发展环境.
四、结语
互联网金融在迅速发展,其风险问题也日益突出,为了保障互联网金融又好又快的发展,就必须分析其风险并采取有效的风险防控策略,从而规避互联网金融风险的发生,持续营造健康的互联网金融发展环境.
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