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中国金融工程条件和障碍分析

经过多年发展,中国金融已经摆脱了依附型发展的陈旧模式,逐渐形成了完善的金融运营体系.金融改革不断深化,从而使中国金融工程的发展具有了一定的后发优势.金融工程为中国金融事业的发展带来了新的机遇,同时也成为金融市场发展的重要驱动因素.

一、中国金融工程的发展条件

（一）对金融风险的转移和再分配

金融市场运作始终伴随着高风险,由于市场主体不同,对风险的认知和选择也有很大差异.风险厌恶者更倾向于选择稳健性兼容产品,对收益价值要求不高,但是对金融业务的安全性更为关注；风险爱好者则更善于风险博弈,在市场变动中牟取更高利润价值.基于此,这就需要金融工程师根据投资者需求设计更加个性化的金融工具,有效优化风险配置,从而实融风险的转移,提高金融市场运转的安全性.

（二）帮助企业规避金融制度限制

企业的经营活动会受到金融市场制度的约束,譬如贷款利率增加会提高企业的信贷负担.因此,在金融工程的创新设计下,企业将获得更高效的金融产品,从而回避金融制度变化所造成的成本波动和利润价值波动,使企业通过金融创新获得更多的发展机会.

（三）比较优势在利益上的互换

在金融工程理论中,利益比较是最为普遍的元素,通过对金融元素的应用和差异分析,从而形成互换金融策略,有利于开发个性化的金融工具,这一对比优势对于金融市场的发展有着明显影响.譬如银行通过互换业务实现对投资基金的高效管理,从而将其转化为自身业务优势,进而拓展业务范围,促进银行整体盈利价值的提高.

（四）缓解金融信息不对称问题

在金融市场运行中,金融信息是投资者进行决策的主要依据.公司股东占据天然的信息优势,而债权人在信息掌握上明显处于弱势,由于信息不对称,债权人可能会做出错误决策,从而使自身利益受到损失.这就需要在金融市场运作中进一步干预信息不对称问题,而金融工程则具有“信号显示”机制,在保护公司商业隐私的基础上,提高公司信息透明度.通过金融工程实际提前为投资者释放经济信号,能够缓解由于信息不对称造成的投资失误.

二、金融工程大发展的障碍

（一）制度因素

当前,国内金融风险的成因主要来自于传统体制对投资者的束缚.由于长期受计划经济影响,因此在市场转型中容易形成双重体制矛盾,信用体系建设不完善等问题.从外部风险管理来看,由于外汇管制过于严格,造成国际投资发展缓慢,尤其是在香港地区资本冲击更为明显.这些问题的积累虽然不会引发国内金融危机,但是其风险隐患仍不可轻视,这就需要金融部门将危机防范作为管理重点,构建起更加健全的金融运行机制,避免金融危机的发生以及对金融市场造成的不利影响.

（二）尚未形成市场机制

金融工程有其完善的运行机制,理论指导更加到位,通过市场化运作实融的有效调整,促进金融资源的有效分配,提高金融管理的动态性和时效性.市场化是未来金融工程发展的重要基础,当前,国内金融市场尚未实现均衡运作,进而造成金融工程发展的巨大障碍.

（三）金融业发展水平相对滞后

从当前国内金融市场发展形势来看,主要金融业务仍以银行存、贷、汇为主,证券交易、对付发展程度较低,金融服务能力有限.这些问题造成对于金融工程的发展造成了不利影响.由此可见,只有保证国家金融产业稳步发展,才能为金融工程的全面推进奠定良好基础.

三、中国金融工程的发展战略

在中国金融工程发展中,知识经济起到了核心枢纽作用,这就需要在金融工程的构建中具有前瞻性和指导性,能够在发展的过程中有所完善,促进金融市场的良性发展.首先需要有成熟稳定的市场运作环境,促进金融工程规范性发展.从这一点开看,可以借鉴发达国家的一些先进经验.

从日本、韩国等国家的金融危机本质来看,金融产业的滞后性是引发金融危机的根本因素,因此,金融显性并不是特定发展时期的主导内容,而应当成为国家经济有序发展、实融战略的立足点.在市场经济环境下,金融工程将成为国家金融发展的重要日程,逐步盘活机制,鼓励金融业态创新,积极转变金融发展理念,构建更完善的金融制度体系,通过微观调控促进金融工程的逐步创新.鼓励投资银行介入金融市场,由于银行特殊的业务性质和资源积累,其创新发展潜力非常可观,这就需要构建起更科学的融资管理制度,促进银行投资业务的迅猛发展.加大金融工具研发推广进程,加大创新力度,以此促进金融工程运行能效的提高.

四、结语

金融与经济有着千丝万缕的内在联系,金融学属于应用经济学中的一大分支体系,在金融产业的发展,金融工程有着不可替代的作用,除完善相应的运作机制外,国家还需要进一步加大金融工程教育力度,着力培养高素质的金融工程人才,通过人才和技术优势促进国家金融工程的高效发展.相关部门要协调合作,为金融工程的推进创作良好环境,并结合当前国情、市情设计更可行的金融工程运行方案,在不断实践中逐步完善,并积极借鉴国内外先进经验,为金融工程的实质性应用创造良好条件.

参考文献

[1]夏文彬.金融工程与风险管理[J].现代商业.2016(24).

[2]陈树生.发展我国金融工程的思考[J].广西金融研究.2014(08).

[3]李贵波.论金融工程学在我国的发展现状及其应用[J].西安金融.2016(02).

作者简介：黄建（1994-）,男,汉族,浙江温州人,硕士学历,研究方向：金融工程.

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