项目方面有关论文范例 与政策性银行项目贷后风险防控的方法有关研究生毕业论文范文

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政策性银行项目贷后风险防控的方法

近年来,随着国家防控金融风险的力度加大,有关整治措施大多集中在资管业务和金融去杠杆方面,但在银行存量的项目贷款,尤其是政策性银行项目贷款方面,其贷后风险防控方法有限重要,下面就结合笔者的实践经验予以探讨.

一,贷后项目信息的搜集

通过项目调查走访、实地勘察的方式,通过搜集借款人及项目单位的各种报表、文件资料,以及通过上级主管部门和审计监督部门等渠道获取信息,以此为基础实施贷后风险防控.

二,项目信息整理和分析

对定期报告进行审阅,对项目建设情况和偿债风险进行分析总结.对调查走访的情况进行整理、分析、归纳,形成调查走访工作底稿与记录,归纳项目存在的风险和问题.全面分析掌握的各种信息,形成风险分析报告.

三,风险防范和预警机制

建立风险防范和预警机制,关注风险控制点,突出以防为主、统一协调和快速反应,不断补充和完善风险控制措施.

一是密切关注项目风险控制点,发现项目存在的风险问题或预测将要产生风险问题,研究制定整改要求和风险防范措施,通报相关政府主管部门、借款人和项目单位,要求其制定详细的整改或预控方案,及时监控整改情况.对未按要求及时整改的项目,要立即停止资金支付,建议停止贷款或提前回收贷款.

二是编刹年度贷款项目综合情况报告,及时报送相关人员和部门.报告除反映项目及资金情况外,要重点阐述项目风险,其内容包括:项目存在的风险问题或将要产生的风险问题、产生风险问题的原因分析、项目介绍甜既况、贷款情况、投资完成情况、贷款资金支付和还本付息情况)、项目进展情况、整改意见和风险防范措施的建议等.

三是对项目风险问题的整改与防控应多部门协调、配合,加强与银行内部各部门、政府有关部门、借款人和项目单位的沟通和配合,借助行政部门的力量,共同采取统一协调的有力措施,提高风险控制的权威性和有效性.

四是借助法律维权力量,在必要时对项目风险进行必要监督,及早发现问题、及早解决,防患于未然.

四,建立贷款风险监管体系,完善贷款风险控制制度.

一是搭建风险监管网络.与财政部门探讨,设置贷款管理的监管人员,负责监管项目的进展情况、资金使用和偿债能力的变化情况.或委托有资质的中介机构,负责定期进行项目和财务情况的监督检查,以便及时发现问题,防范风险.

二是建立项目咨询专家储备制度.在必要的情况下,组织外部工程、技术、金融、管理、项目建设等方面的专家进行贷后项目的调研,帮助发现项目中存在的风险问题,分析产生问题的原因,研兖防范风险的必要措施.

三是建立项目定期走访制度.每年上半年,组织有关人员(必要时可聘请相关行业专家),对上年度项目的建设情况、财务情况进行全面考察,对存在的问题,共同协商解决方案,考察后形成年度贷款综合情况报告.

四是制定风险应对方案.当贷款项目发生重大变化时,需采取的处置措施和应对方案.如:提前还款、加速还款或财政扣款等,真正做到防患于未然,保证贷款的安全回收.

五是与财政部门合作,及时共享信息,对财政的偿债能力进行评估,确定行政区域的合理偿债能力,总量上控制贷款额度.

五,项目贷后走访的风险控制点

一是项目借款主体是否符合法律,项目建设是否符合法律法规.

二是项目资本金和总投资是否闭合,是否存在无法建成的风险.

三是项目资金链状况,项目财务状况是否发生恶化,贷款资金是否专款专用,项目资金来源是否按预期到位、是否充足、是否存在政策或市场障碍.

四是项目债务结构,项目借款主体负债的明细,借款期、利率和清偿情况,偿债资金的落实情况,是否存在违约、逾期、倒贷或展期,在金融机构信用等级和信贷资产质量是否下降.

五是项目的偿债机制.

最终还款人为财政部门的政府债务规模,财政收支状况、财政收入的增长趋势如何,财政径常性账户结余,预计每年转让国有土地的收入,财政部门是否将还本付息资金列入年度财政预算,偿还贷款依据是否充分.

最终还款人为项目单位的,项目借款主体与项目单位之间是否履行了抵押、质押和担保手续,其信用结构是否存在漏洞.抵押物、质押物或担保手续是否合法、有效,抵押与质押物的质量如何.

六是重大事项,是否存在重大法律变更事项、法律诉讼、重组改制、对外担保和代偿、重大合同的签署与履行、重大资产的出售或划拨、重大租赁承包或托管等事项.

七是政策动向,各级政府是否出台不利于贷款偿还的政策,政策变动是否对项目的偿债意愿造成不利影响,是否对项目的财务状况造成不利影响.

八是人事变动,贷款所在区域政府主要领导变动,主管领导及项目借款主体领导变动,项目单位高管变动,是否对偿债构成不利影响.

九是地方经济变动,当地经济发展是否出现负增长、财政收支总体水平是否下降或收支不平衡或出现经济增长放缓、财政收支总体水平低于预期,地区金融环境是否恶化并出现信贷资产质量整体-F滑.

十是突发事件,是否发生重大自然灾害或事故,导致地方或借款主体财力减弱或者支出增加影响偿债资金的来源,是否发生突发性群体事件影响项目债务的及时偿付.

十一是信用意愿,政府或项目偿债主体是否发生对承诺事项不履约、不协调、不配合,取消对指定借款人的政策支持及有关承诺,或协调、配合态度有转差可能,并有可能取消对借款人的政策支持和有关承诺等情况,是否发生偿债违约事件或有违约倾向.

十二是或有负债,是否存在潜在的政府及项目借款主体债务需要偿还,项目是否存在或有负债.

通过以上可操作性的风险点防控方法,政策性银行可以将项目贷后风险及时控制住,及时反映、及时沟通、及时采取措施,挽回损失,防止集中、大面积出现偿贷风险.

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