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解密钱宝网圈钱内幕
“因违反国家相关规定,采取借新还旧的方式向投资人吸收资金,目前已无法兑付本金利息.”2017年12月26日,钱宝网实际控制人张小雷来到南京市局写下一纸声明,向警方投案自首.他从无法填补的巨大庞氏骗局中解脱了,却把追随他的“宝粉”们推向了深渊.据悉,在钱宝网声名显赫时,张小雷曾多次与“宝粉”聚餐,并将此称为“雷的盛宴”.如今“盛宴”黯然落幕,露出背后狰狞的真面目.
“领工资”为名,借新还旧为实
“交押金、看广告、做任务、赚外快”,这个颇具诱惑力的宣传语,是钱宝网短短数年间快速崛起的秘诀.警方初步调查显示,钱宝网以高额收益为诱饵,持续采用吸收新用户资金、用于兑付老用户本金及收益的方式向不特定社会公众大量非法吸收资金,涉及的集资参与人遍布全国,截至案发,未兑付集资参与人的本金数额达300亿元左右.
为了“积蓄”用户,钱宝网设计了“签到”“做任务”等方式,不同的任务需要交纳数额不等的“保证金”,“保证金”越多则收益越高.在钱宝网的宣传中,参与人完成任务获得收益的行为被称为“领工资”.不少参与人告诉记者,任务几分钟就能做完,只要按规定完成每日签到和“任务”,获得的“工资”就能达到40%至60%的收益率.
记者获悉,钱宝网在线上推出“任务”的同时,也在线下提供各类高收益投资产品.以2014年底推出的苏河二期产品为例,约定投20万3年后给予144万的回报,后又将线下产品转为线上.
在高息回报的诱惑下,钱宝网会员规模迅速扩张.张小雷称,截至案发时,钱宝网日活跃用户达百万.如此规模的用户意味着一笔巨额利息开支.张小雷坦言,钱宝网吸收用户的保证金是解决资金问题的主要方式.钱宝公司线下产品总负责人端某也证实,从用户吸收来的资金并没有经过第三方托管,而是进入了企业资金池账户和张小雷的个人账户,其中大部分用于兑付老用户的本金和收益.
谎言堆砌的“产业帝国”为了维持“高息支付”的链条,需要吸引更多的资金支持.为此,张小雷精心炮制了一个“钱宝系”“产业帝国”的假象.
在钱宝网铺天盖地的广告宣传中,“钱宝系”企业有70 余家,涵盖微商、地产、足球、甘油、共享单车等不同领域.但警方调查显示,有实际经营的公司只有20余家,产生的利润远不足以覆盖所需的高额利息,且这些公司大部分是内部关联交易,极少有外部利润来源.为了强化自身光环,张小雷还将旗下的一些项目包装成前景广阔的“优质资产”大肆炒作.然而记者在实地探访后发现,这些项目的真实情况与宣传内容相去甚远.
办案民警介绍,张小雷一方面通过营销造势打造“钱宝系”企业“财大气粗”的虚假形象,一方面塑造亲民形象拉拢人心.多位参与人表示,张小雷平时经常做直播与用户互动,把参与“投资”的用户亲切称为一起做事业的“合伙人”,每年还会带着用户参观项目、发起一些公益活动,从而取得参与人的信任.
一场预备三年的“自首计划”
越来越大的资金缺口,让这场骗局日益难以为继.“我为这一天已经准备了三年.”在看守所的高墙内,张小雷坦言,钱宝网违反国家相关规定采用借新还旧的方式向投资人吸收资金“,窟窿已经填不上了”.据警方初步调查,“钱宝系”企业的资金和资产已远远无法填补未兑付的集资参与人的本金缺口.南京大学刑法学教授孙国祥指出,近年来非法集资犯罪手段不断翻新,极具隐蔽性欺骗性.钱宝网以完成任务获取高额收益为诱饵,收取用户“保证金”,并采用吸收新用户资金兑付老用户本金及收益的方式,其运行模式具有庞氏骗局的特征,一旦蔓延,将对金融体系乃至社会稳定产生巨大冲击,严重影响实体经济发展.据悉,目前南京机关正在加快案件侦办进度,全力以赴开展追赃挽损工作,最大限度挽回集资参与人的损失.
（摘自1月21日《今晚报》
解密钱宝网圈钱内幕论文范文结:
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