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解救剁手账单
接连而至的假日购物狂欢,令不少消费者的钱包很受伤,如何合理解救“剁手”账单,是一个大问题.
方式一：最低还款额
查看信用卡账单时,在“当期应还金额”下方还有一项“最低还款额”,这个最低还款额对应信用卡全部应还款,当持卡人无法支付全部应还款,可以还全部应还款的10%.
缺点：因持卡人未全额还款,将继续享用循环信用,消费不再享受免息期还款待遇,同时各家银行对于最低还款额的利息计算也不尽相同.如建行是自消费入账日起,将按日利率万分之五收利息,并按月计收复利；而中行则按照最低还款额等于 10%信用卡账户所有一般交易+100%账户内所有未结清的分期交易单期金额+100%上期最低还款额未还清部分+100%超过账户信用额度使用的全部款项+100%费用+100%利息的方式来计算.
对于短时间无能力还款的信用卡持卡人来说,选择最低还款额可以不让自己的个人征信报告留下痕迹,但是事后再还款会收取不低的循环利息,并不划算.
方式二：分期还款
分期付款应该是持卡人最不陌生的一种方式,目前信用卡分期主要分为账单分期、分期、消费分期3种.账单分期是指客户将账单消费的金额分期还给银行,而分期则是将持卡人信用卡中额度转换为并转账至持卡人指定账户,之后持卡人按指定分期期数进行归还.每种类型的分期方式都有不同的申请流程和费率,持卡人在申请时,须仔细看清.
缺点：无论是账单分期还是分期,都需要支付手续费.通常银行能提供3期、6期、9期、12期、18期、24期甚至36期不等的分期服务,但一般分期越多,对应的手续费率越高.看似每期仅有0.7%左右的手续费,实际年利率高达15%左右,如非必要,持卡人还是尽量少分期或者不分期.
方式三：延长免息期
信用卡每月的账单日会对当期发生的各项交易、费用等进行汇总结算,在此账单日后,还有20~50天不等的免息期.对于每笔消费而言,各自的免息期是不同的,如在账单日后的第二天刷卡,可以获得最长免息期.因为账单日到最后还款日的天数是固定的,要想延长免息期,就只能从刷卡日期入手,可以通过修改账单日,来巧妙地延长免息期以缓解燃眉之急.此外,如果可以结合互联网理财,如京东白条等电商推出的网购“信用卡”,还可以进一步延长免息期.
缺点：理论上我们可以利用种种方式来延长免息期,但是银行却给予了诸多限制.目前仅交通银行等少数银行可以通过修改账单日将免息期延长30天,大部分银行都有各种限制,如光大银行要求持卡人在修改账单日前把所有欠款还清才能更改；招商银行信用卡要求修改后本期已出账单还款日不变,修改从下期生效且半年内不可再次修改；工商银行不允许电话修改账单日；中信银行账单日必须在每月1~20日（含）之间,且与原账单日前后不超过8天,半年内仅能修改一次,次月生效.
如果持卡人想通过修改信用卡账单日来缓解还款压力,最好向咨询清楚具体生效时间,以提前做好信用卡账单日的修改,同时这种方式最多用来应急,不可盲目乱改形成依赖.
方式四：
所谓,即“信用卡余额代偿”,用户通过金融服务机构A先行结清B银行信用卡账单,再以较低的利率向A还款.该业务在国外市场已经非常成熟,在美国、新加坡等国已有数十年的历史,近期国内市场上也出现了此类服务.
以快钱公司的信用产品快易花为例,假如用户在“双11”期间刷爆了信用卡,在12月份还款时,用户只需在快钱APP上申请,就可获得更长的资金周转缓冲期.即先由快易花向其指定信用卡账户还款,用户则可以灵活地选择3~12期的分期还款方式,以每期最低0.5%的手续费再向快易花还款.这样既不占用用户的信用卡额度,其还款手续费也相当于大多数信用卡账单分期年化利率的7折左右.相比某些银行较高的分期手续费,这种的平台也受到了一部分人的认可.
缺点：这些以“”为名头的APP,实质上是一种互联网小额借贷产品,只需下载相关应用,输入姓名、、信用卡号、手机号等信息,即可提交所需金额的借款申请.目前来看,市场上提供的服务层出不穷,信息安全的问题也着实令人担忧.而且这些提供代还服务的费率只是比一部分商业银行的分期利率低,有些还隐藏了高昂的“手续费”,持卡人在使用前应先弄清楚该APP的各项费用以及自己所持有信用卡银行的各项分期还款等费用,权衡计算后再做选择.
（摘自《理财周刊》2016年44期）
解救剁手账单论文范文结:
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