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中小物流企业供应链金融模式

摘要：在社会主义现代化建设事业发展中,新时期市场经济持续增长,各个行业领域呈现良好的发展前景.中小物流企业作为市场经济增长中不可或缺的组成部分,在经营和发展中面临着严峻的市场挑战,成为制约中小物流企业长远生存和发展的关键性问题之一.而供应链金融模式作为一种创新型的融资模式,在实际应用中强调企业和银行之间的相互促进和持续发展,构建良性互动关系的金融模式,对于中小物流企业长远生存和发展意义较为深远.文章就中小物流企业供应链金融模式进行分析,客观阐述物流企业发展中存在的问题,提出合理对策予以实践,以期推动中小物流企业长远生存和发展.

关键词：物流企业供应链金融模式市场竞争力有效途径

中图分类号：F520

文献标识码：A

文章编号：1004-4914（2018）02-252-02

在市场经济增长环境下,中小物流企业面临着严峻的市场竞争和挑战,传统的金融模式局限性较大,已经无法满足企业实际发展需求,迫切地需要进一步完善和创新.供应链金融模式是一种新式的融资模式,将其应用到企业供应、生产和销售等各个环节,供应链企业之间的紧密联系,为弱势的环境提供贷款融资服务,进而整合资本,促使供应链可以更加顺畅、高效地运行.供应链金融模式是企业、银行之间互利共存的衍生品,对于企业长远生存和发展意义较为深远,具有较为突出的价值和潜力.在供应链融资中,对信贷风险的有效控制,实现对金融要素的整合,可以大大提升结算效率,提升客户群体的信赖度和忠诚度,为企业带来更大的经济效益.由此,加强供应链金融模式在中小物流企业中的应用,有助于改善其中的缺陷和不足,提升企业市场竞争优势,为后续相关工作开展提供参考.

一、我国物流企业发展现状

（一）企业数量多,规范性不强

纵观当前我国中小物流企业发展现状来看,市场上的企业数量较多,但是整体规范性缺失.由于物流企业的准入门槛较低,只需要拥有几辆车和几个司机,就可以成立一家物流企业.也正是在这样的环境下,导致我国的物流行业空前繁荣,物流企业数量不断增长,逐渐成为一个物流大国,但并非是物流强国.究其根本,在于绝大多数的中小物流企业停留在初级的配送领域,整体规模较小,配套社会不完善,现代化信息技术水平偏低,加之缺乏高素质的专业技术人才,导致企业运营不够规范,在激烈的市场竞争中难以脱颖而出,为企业带来更大的经济效益.

（二）服务手段单一,附加值偏低

中小物流企业的业务收入主要依靠运输、配送和仓储等业务实现,这些业务较为落后,难以满足新时期中小物流企业业务收入增长步伐.故此,需要中小物流企业寻找新的利润市场,提供更多增值物流服务来拓宽业务量和业务范围,创造更大的经济效益,是新时期物流企业发展的主要趋势.而供应链金融模式的出现,恰巧为中小物流企业增值业务发展提供了良好的发展空间,需要物流企业能够对现有的供应链金融优化和完善,积极参与其中,准确把握自身定位,从而发挥企业的优势,提升增值服务质量,从而创造更大的经济利益,推动物流企业长远生存和发展.

（三）运营成本高,市场竞争力不足

中小物流企业想要从激烈的市场竞争中脱颖而出,降低运营成本是一项主要措施.尽管当前我国物流行业发展前景较为可观,但是中小物流企业运营成本却始终居高不下,导致利润率较低.尤其是一些单纯靠运输业务为主的物流企业,难以维持企业自身的市场竞争优势,业务量较大,为了创造效益,不惜一切代价的压低货运,或是超载运输,在一定程度上为运输埋下风险和隐患.究其根本,在于新时期燃料、原材料和劳动力上升,贷款利率上调,企业资金利用效率偏低,导致企业的运行受到严重阻碍.由于物流成本的增加,所以物流市场随之升高,物流成本上升.也正是这样的问题,导致中小物流企业生存和发展面临着严峻的挑战,迫切地需要进一步改革和完善.

二、供应链金融模式发展情况

（一）供应链金融的融资模式

供应链金融的融资模式作为一种新的融资模式,在物流企业中应用,在一定程度上改善企业原本的融资困难问题,为企业提供充足资金支持企业运行和发展.同时,也为新时期的中小物流企业发展指明了前进方向和道路,借助供应链金融可以实现对物流企业运输、仓储和运输监管的目的,拓宽业务空间,为企业寻求新的利润增长点.从供应链金融的特点来看,主要是将以往授信条件进一步调整和改变,打破了以往只有固定资产和有形资产才能抵押的规定.将处于贸易流转状态和其他要求的物流产品作为授信条件,可以实现信息活动的有效控制,推动中小物流企业信息化发展.

物流企业在发展中,物流金融是在现代物流供应链中,借助金融工具组织价值增值的融资活动.物流金融服务中,以材料和商品进行贷款,以此来解决企业融资问题,提升资金流转率,降低结算风险,从而为企业创造更大的经济效益.物流运行中的融资服务,银行介入其中,提供仓单质押贷款、存货质押和融通仓,可以提升中小物流企业的融资能力,解决融资问题,推动企业长远生存和发展.其中仓单质押贷款融资方式,主要是指企业将商品存入具有认可资质的第三方监管机构中,第三方仓单进行抵押,达成融资的目的；存货质押,是由具备出质资格的信贷结构做担保,将抵押物对银行出质,与银行进行业务往来,将资产由第三方监管机构保管；融通仓融资是一种集成式创新服务,为企业提供融资服务.物流运行中,发货人将货权移交给银行,银行对物品进行评估,将贷款交给发货人.

通过对上述融资模式的分析来看,应收账款融资期间并不需要物流企业参与,难以在其中找到作用点.在仓单质押、动产质押和保兑仓融资模式,将其作为质押货物,实现对物流的运输监管,为后续的贷款企业出具仓单.与此同时,还可以实时了企业的销售情况和产品质量,尽可能降低银行授信风险,构建和谐的业务关系.

（二）中小物流企业应用供应链金融的作用

中小物流企业在经营发展中,应用供应链金融可以有效改善传统企业融资困难的问题,提升企业专业优势,实现供应链上下游企业的沟通和联系,为企业提供仓储监管和货物运输服务.对监控企业经营活动的实时监控,了解产品销售情况,对于可能出现的风险进行分析,一旦出现信贷风险可以及时向银行预警,有效提升企业的竞争优势,创造更大的经济效益.当前我国很多的物流企业在经营发展中,通过供应链金融可以创造更大的经济效益.但是,当前市场上的物流企业以大型物流企业为代表,资金实力雄厚,市场竞争优势较高,物流运输、仓储经验较为丰富.同时,企业具有先进的技术和设备,可以通过现代化物流信息管理系统进行全方位管理和控制,是新时期供应链金融的代表.但是,市场上的中小物流市场竞争优势不高,难以在商业银行中获取充足的资金支持,在激烈的市场竞争中处于劣势,很容易被淘汰出局.

三、中小物流企业运用供应链金融的有效途径

中小物流企业在经营发展中,一个首要的任务就是运用供应链金融模式,改善企业融资困难的问题,为企业长远生存和发展提供充足资金支持.而在供应链金融方面,商业银行占据优势地位,主导着话语权.中小企业由于缺乏充足的资金支持,所以在供应链金融方面处于劣势地位.物流企业主要是负责对货物的监管、运输和仓储,任何一个环节出现问题都会造成严重的经济损失,需要在了解企业经营情况基础上开展工作,获得银行同意.故此,物流企业需要获得商业银行的认可,充分发挥供应链金融优势,从以下几个方面着手：

（一）打造一支高素质销售队伍

中小物流企业在市场经营和发展中,为了能够提升市场竞争优势,应该整合资源优势,打造一支高素质销售队伍,需要成立专门的部门负责供应链金融工作开展.主要内容,主要是向银行推销企业自身的发展潜力和竞争优势,提升产品质量,提升人员的专业素质,以求在激烈的市场竞争中占据更大的优势.在一次次的自我推销和自我展现过程中,可以提升企业信誉,塑造良好的品牌形象.在这样的背景下,即便企业的经营规模较小,资金实力不强,但是企业形象和信誉良好,自然可以获得商业银行的青睐和信任,从而获取充足的资金支持,享受银行的信贷服务.

（二）推行金融和物流的整合运营模式

推行金融和物流的整合运营模式,有助于为物流企业提供充分的资金支持,具备更高的市场竞争优势.同时,物流企业需要具备足够实力和规模,运用现代化技术辅助工作开展,而UPS在这方面最为典型,在收购美国一家国际银行后,将其改为UPS的一个部门,组件UPSC,开始为企业提供金融物流服务,企业的运营资金得到了充分的保障.

（三）延展供应链

物流企业应该进一步延展供应链,在物流供应链内部,无论是经销商还是供应商,都是物流企业供应链中不可或缺的组成部分.物流企业拥有大量客户,在提供供应链金融期间,中小企业均需要贷款支持,而这样必然会有部分重叠企业,为银行与企业合作打下了坚实的基础和保障.与此同时,企业积极发展客户关系,积累更多客户资源,提升市场占有率.

（四）建立长期的合作伙伴关系

通过与银行部门的深入沟通和交流,即便一次次被拒绝,但是总有一天银行会被诚意打动,建立良好的合作关系,对于企业生存和发展意义深远.中小物流企业市场竞争优势较弱,所以需要加强与银行的沟通和交流,建立长期合作伙伴关系.更为关键的是,物流企业之间同样需要建立长期合作关系,可以选择与物流园合作,选择参与供应链金融方式,明确企业的功能定位,切实提升企业的服务能力.

（五）加强企业信息化建设

物流企业应该注重信息化建设,运用现代化技术建立物流信息管理系统,提升企业信息化水平.提升企业信息化水平,可以有效改善传统技术的缺陷和不足,降低人工劳动强度,促使物流企业逐渐朝着机械化和自动化方向发展.同时,通过建立自动化系统,除了提升物流作业效率以外,还可以有效降低人工操作风险系数.

（六）塑造良好企业品牌形象

在激烈的市场竞争中,中小物流企业通过供应链金融模式的应用,首要一点应该加强企业品牌形象的塑造,将企业信誉放在首要位置.只有这样,才能获得银行和客户的信任和支持,建立长期的合作关系,谋求长远生存和发展.

四、结论

综上所述,中小物流应用在供应链融资,可以有效解决中小企业融资难的问题,实现对金融要素的整合与信贷风险的有效控制,大大提升结算效率,提升客户群体的信赖度和忠诚度,为企业带来更大的经济效益.

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