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上海自贸区金融改革对商业银行挑战分析
李敏
（北京服装学院商学院,北京100029）
摘 要：中国（上海）自由贸易试验区（China（Shanghai）Pilot Free Trade Zone）于2013年8月22日经国务院正式批准设立,并于9月29日上午10时正式挂牌成立.建设中国（上海）自由贸易试验区的举措,是我国推动经济等各方面发展的顺应时展潮流的重大战略.自上海自贸区成立以来,人民银行会、银监会、证监会及保监会积极推进上海自贸区金融改革,建立了一批创新性金融制度,在其引领下,我国商业银行的金融服务功能显著增强,得到了人们的高度认可.目前,上海自贸区金融改革已进入深水区,需要继续贯彻落实各项改革政策,当好改革开放先行试验者.
关键词：自贸区；金融改革；商业银行
中图分类号：G646 文献标志码：A 文章编号：1674-9324（2016）07-0067-02
项目来源：北京服装学院重点教育教学改革立项,项目编号：ZDJG-1405；北京服装学院西方经济学精品课程建设立项,项目编号：JPKC-1205；北京服装学院校内科研项目：双向波动下人民币实际有效汇率对外贸企业影响研究,项目编号：2014A-04
一、上海自贸区概述
中国（上海）自由贸易试验区,是中国政府设立在上海的区域性自由贸易园区,位于浦东境内,属于中国自由贸易区范畴.中国（上海）自由贸易试验区于2013年9月29日正式成立,面积28.78平方公里,涵盖上海市外高桥保税区、外高桥保税物流园区、洋山保税港区和上海浦东机场综合保税区等4个海关特殊监管区域.上海自贸区的设立标志着我国透过制度创新推动经济转型迈出了新的一步.2014年12月28日全国人大常务委员会授权国务院扩展中国（上海）自由贸易试验区区域,将面积扩展到120.72平方公里,扩展区域包括陆家嘴金融片区、金桥开发片区和张江高科技片区.其中,陆家嘴金融片区,共34.26平方公里,东至济阳路、浦东南路、龙阳路、锦绣路、罗山路,南至中环线,西至黄浦江,北至黄浦江；金桥开发片区,共20.48平方公里,东至外环绿带,南至锦绣东路,西至杨高路,北至巨峰路；张江高科技片区,共37.2平方公里,东至外环线、申江路,南至外环线,西至罗山路,北至龙东大道.
二、上海自贸区金融改革
中国（上海）自由贸易试验区自成立以来,在人民银行会、银监会、证监会及保监会积极推进下,上海自贸区在金融改革方面取得的阶段性进展,已经成功建立了一批创新性金融制度.在这批创新制度的引领下,我国商业银行的金融服务功能显著增强,得到了社会各界和人民大众的普遍认可.
1.金融改革第一阶段.第一阶段确立了金融支持上海自贸区建设的总体方案,推动了上海自贸区金融改革的顺利起步.2013年9月,中国（上海）自由贸易试验区正式挂牌成立后,“一行三会”出台了支持上海自贸区建设的51条意见,其中人民银行的30条意见涉及自由贸易账户体系、资本项目可兑换、利率市场化、人民币跨境使用、外汇管理体制改革、风险管理六方面内容；银监会的8条措施主要是支持中外资银行入区经营发展,支持民间资本进入区内银行业；证监会的5条措施旨在深化资本市场改革、提升我国资本市场对外开放度；保监会的8项措施侧重于完善保险市场体系,促进功能型保险机构的聚集.
2.金融改革第二阶段.2014年5月,自由贸易账户系统正式投入使用,银行、证券、保险等金融机构和企业都可以接入这个系统,实现与境外金融市场的融通.从此,自贸区金改进入了第二阶段,在这个阶段中,相关的贸易和投资便利化的金融改革政策得以全面落实,自由贸易账户为核心的风险管理系统也正式投入运行.在这个阶段,自贸区金融创新业务得到全面发展.
3.金融改革第三阶段.2015年2月,人民银行上部发布《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务境外融资与跨境资金流动宏观审慎管理实施细则》,建立了宏观审慎的本外币全口径境外融资管理制度,自贸区金融改革的第三阶段正式起步.金融改革的第三阶段的标志是自贸区金融改革和上海国际金融中心建设联动推进,围绕国际金融中心建设中难啃的硬骨头的改革政策全面落地实施,国际金融中心的功能要素要全面到位.
三、商业银行在上海自贸区金融改革进程中的挑战
自贸区建设同样也使商业银行面临着严峻挑战.随着自贸区的金融改革的推进,各大银行在上海自贸区有了更少的管制以及更多的自由,银行的发展空间有了明显的扩大.同时,自贸区金融制度的创新也为我国商业银行带来了更多更强的竞争对手,以及十分复杂的风险因素.在一个市场化程度更高的环境中,商业银行无疑将面临更大的利率波动、汇率波动和资本流动等风险管理的课题.
1.外资银行竞争的挑战.目前,获批在上海自贸区内筹建支行的外资银行已有20余家,上海自贸区内外资银行数量已经超过中资银行.较之于外资银行,我国商业银行在金融服务及业务办理等方面都有很大的不足.外资银行经营的业务主要有为服务区内跨境金融需求的企业提供管理、外汇交易、跨境贸易融资、金融市场产品等服务.自贸区金融业务创新的重点领域将是资产定价、金融衍生品开发、资产管理、外币融资等方面,相较中资银行,外资银行在上述领域具备较大优势.中资银行在FT账户落地之后将推出更多面向海外的国际业务和创新产品,而这些亦多与外资银行交集冲突.
2.利率市场化的挑战.中国人民银行上部宣布,从2014年3月1日起放开自贸区小额外币存款利率上限.这个政策落实实施后,即我国实行利率市场化以后,我国的利率水平将会摆脱长期被压制的状态,应该会有明显升高的趋势上海自贸区对利率市场化的推进,存款利率上限的放开,不仅会减少银行的利润,同时也会使银行储蓄量进一步减少,这会进一步加剧利率波动.同时,由于取消了利率管制以及简化了准入方式,银行出于利益角度的考虑,可能会投资高风险项目,这将导致商业银行的不良资产率上升,加剧商业银行信用风险的上升,信用风险或将逐步上升为主要风险.利率变动之后,也会产生利率风险.利率风险对商业银行等金融机构最大的威胁在于影响其自身的稳定性,增加其自身的不稳定因素.如果银行等金融机构疏忽了对利率风险和信用风险的管理,将会把自身置于危险的处境.
3.产品创新的挑战.随着上海自贸区的各项金融改革政策的落实,上海自贸区的宽松政策将会给商业银行带来更加激烈的竞争,这些竞争不仅仅来自银行同业之间的竞争,还有来自非银行性金融机构的竞争压力.因此进行产品创新,加强贸易金融产品组合研发是十分必要的.银行需要特别重视管理业务与供应链金融、跨境人民币等业务的组合研发；重视金融业务与金融机构业务的组合研发,充分利用自贸区同业业务资源；重视金融业务与银行同业以及非银行性金融机构等不同业务平台的联动,尽可能地满足不同客户的不同需求,为客户打造多元化的综合服务方案.
4.缺乏经验的挑战.上海自贸区实行的政策是境内关外政策,上海自贸区作为我国改革开放的先行者,其为我国商业银行提供了全新的发展空间.我国商业银行在上海自贸区设立分行,意味着该行要面对一个全新的市场环境.虽然我国商业银行在境外一般都设立了分支机构,并开展了一系列的业务,在境内也能开展一系列的国际业务,但其业务规模非常小,占商业银行整个业务的比重非常小.因此,对自贸区内金融业务和管理缺乏经验,如何面对全新的国际金融市场开展业务仍然是商业银行一个崭新的课题.
四、商业银行的发展策略及应对策略
1.推进国际业务发展.自贸区成立后,上海自贸区将成为我国境内最大的离岸金融市场.根据自贸区相关的金融政策,在自贸区内获得牌照的中外资商业银行都将有资格开展离岸银行业务,然而目前只有较少数的中资银行拥有牌照.自贸区内中资银行可以充分利用这一机遇,推进离岸银行业务的发展,为区内居民和非居民开设自由贸易账户,提供包括国际结算、外汇存款、外汇贷款、外汇担保、同业外汇拆借等一系列离岸金融服务.
2.全面提升经营能力.为更好地把握自贸区金融改革所带来的良好发展机遇,商业银行应尽快全面提升经营能力.自贸区与国际市场高度接轨,客户类型多元化,金融服务业务种类复杂,这些因素对商业银行经营能力提出了更高的要求.从经营环境来看,随着自贸区金融服务业的放开、利率和汇率市场化进程的推进,商业银行需应对来自国内外商业银行和境内各类非银行等金融机构的竞争压力.从客户管理来看,随着上海自贸区服务业的开放以及政府管理方式由“正面清单”向“负面清单”转变,区内将大量聚集各类产业,部分跨国公司也会将地区总部迁移到自贸区.由于区内客户跨境跨业,业务需求各异,商业银行针对区内客户管理的难度也将增加.从业务特征来看,自贸区金融业务跨境、跨业、跨市场特征明显,业务需求灵活多样,这对商业银行产品创新提出了更高的要求.
为此,商业银行需要针对性地实施改革创新,全面提升经营管理水平,尽快适应新的市场环境和监管准则.一方面要加强和提升客户管理能力.加大力度完善系统建设,建立区内、境内区外和境外分支机构的联动和信息共享机制,完善客户关系管理、加强客户营销、精细化客户服务方案,以挖掘客户潜力.另一方面要大力提升产品创新能力.充分调动区内外金融子公司、分支机构业务拓展的积极性,建立区内外协同发展机制,准确把握监管和市场变化,通过提升产品创新能力、丰富产品种类、延伸业务服务链条以提升自身的竞争力.
3.健全风险管控机制.自贸区的金融环境十分复杂,商业银行在自贸区内将面临国别风险、市场风险、流动性风险等更多经营风险,因此,商业银行需要健全风险管控机制,增强风险控制能力.为有效控制自贸区适度开放条件下可能出现的风险,商业银行应尽快健全针对性的风险管理体系,全面提升风险管理能力,并需要根据自贸区内企业经营特点,积极主动地把握市场动态,通过风险管理系统及风险计量等方法,有效识别和精准计量各类风险,以此达到风险管控的目的.在此基础上,商业银行还需要对各类风险设置安全边界或合理数据区间,并制定各类风险处置预案,提高风险防范能力.
上海自贸区论文范文结:
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1、上海教育杂志