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商业银行个人理财产品风险防范

王艳长治第一职业高中

摘要：我国经济的快速发展,使得人们的收入水平快速提升,特别是居民拥有了大量的可支配收入,并积极选用恰当的投资理财方式来提高效益.为了让广大居民的理财需求得到最大化的满足,提高他们的收益率,商业银行开始着手于个人理财产品的研发,并推出多元化的个人理财产品,极大程度上活跃了个人理财市场,加快了金融业的发展速度,但同时也带来了一定风险.下面将对商业银行个人理财产品的风险防范措施进行探讨.

关键词：商业银行；个人理财产品；风险防范

中图分类号：F832文献识别码：A文章编号：1001-828X(2018)004-0-01

伴随着个人财富的增加,个人对于投资理财服务的需求在不断增大,形成了较为庞大的个人投资理财需求市场,进一步促使商业银行主动推进个人理财产品的开发与创新.在看到个人理财产品为个人带来较高收益的同时,还必须要客观分析个人理财产品的潜在风险,做好风险防范工作,保障商业银行以及个人投资者的切身利益,拓宽商业银行金融市场.

一、健全个人理财产品风险管控制度

国家经济的腾飞促进了人们生活和收入水平的提高,伴随着收入的增加,人们开始有更多的可支配收入用来投资理财,进一步促进商业银行个人理财产品的开发和推广的扩展.同时,人们受到楼市、股市等的影响较大,对购买个人理财产品存在极大的热情,但与此同时也加大了风险发生率.为了最大化的防范风险,首先需要从制度建设着手,通过完善风险管控制度的方式来消除风险隐患.第一,监管部门要立足实际,积极建设风险管理体系,对直接关系到居民切身利益的个人理财业务展开全方位的监管.第二,商业银行要针对多元化的个人理财产品构建风险内控制度,做好全面的风险评估,实现产品在盈利、风险以及流动方面的均衡.第三,完善个人信用管理以及风险偏好等制度,有效推进信用体系的建设与完善,保护客户信息,有效避免风险发生.

二、树立个人理财业务风险防范意识

要想防范商业银行个人理财产品的风险,无论是个人还是商业银行都必须要深化认识,特别是要树立风险防范意识,能够从实际出发及时识别理财产品当中的潜在风险,做到早发现早处理,以便有效降低理财风险带来的巨大损失,保护个人投资者资金安全的同时,为商业银行的稳定发展创造良好条件.个人投资者在购买个人理财产品时必须要树立清醒的认识,将风险防范意识贯穿个人投资决策的全过程.第一,积极学习和投资理财有关的理论知识,完善个人知识储备,积极利用网络、电视、书籍等渠道获得基础的投资理财知识,保障自身对个人投资理财产品有一个较为清晰的认识.之后再透过银行理财经理的介绍来了解产品风险以及收益,保障个人投资决策的准确性.第二,培养个人正确理财观念,在考虑到理财产品为自身带来的较大收益时,同时还需要考虑到产品风险,以及自身承受风险的能力,优化资金规划,避免对个人的基本生活带来不良影响.

三、商业银行实施全面审慎监管工作

商业银行要充分承担起审慎监管的重要责任,这是防范个人理财产品风险的一个重要措施.第一,在进行个人理财产品营销时,商业银行要加强对客户的全方位了解,特别是掌握他们的风险偏好以及可以承受的风险范围,同时还需要恰当评估客户可支配收入水平,在此之后根据客户的实际需荐个人理财产品,并详细指出产品潜在风险以及具体的资金运作方法等.其中需要坚决避免的是对客户进行诱导,避免信息不充分披露的问题.第二,对理财业务和自营业务进行严格划分,针对于个人理财产品的资金就必须要做好专门管理,严格依照资金运营规范来实现资金运营.第三,在开展个人理财业务时必须要尽职尽责,坚持审慎原则,逐步优化和完善风险防控体系.第四,商业银行必须对个人理财业务开展提供一个完善健全的管理制度,为商业银行全方位的监管打下基础.对违规行为进行准确界定,明确指出处罚条款；健全责任追究制度,严肃追究相关人责任.利用这样的方式为个人理财产品风险防范带来良好的监管保障,也让商业银行可以健康有序的发展.

四、商业银行实施差异化个人理财服务

商业银行之间存在着激烈的个人理财产品竞争,而且当前也都在积极开发以及推广各自的个人理财产品,但是要想在激烈的竞争当中获得优势,最为关键的还是要为个人投资者提供差异化的理财服务,充分满足不同投资者的理财需求.第一,加强对客户群体投资需求的调查研究,立足需求进行个人理财产品的设计、研究和创新,从而开发出竞争力大,并且有助于风险防范的产品来满足客户需求.第二,理财经理要恰当评估客户群体的风险承受力,将多样化的理财产品展开综合分析,最后根据投资者的需要营销组合不同的产品,确保资产的保值增值.在这一过程中,理财经理需要给予投资者风险提示.第三,商业银行要不断优化营销服务,打造良好的理财产品品牌形象,提高客户满意度和忠诚度,从而最大化的减少不确定风险.

五、监管部门完善产品风险信息披露

监管部门在商业银行个人理财产品风险防范当中扮演着重要角色,需要行使的职能是要逐步完善个人理财产品风险信息的披露工作,明确给予出并且规范产品门槛和准入机制,并通过合理管控准入标准的方式提高风险防范质量.第一,对于商业银行违规销售问题必须要严肃处理,加大惩处力度,做好源头管理与监管,形成稳固的风险防控.第二,监管部门必须要求商业银行为客户提供风险提示服务,而且风险提示需要明确体现在理财产品的说明书当中,同时在书面和口头上都要及时告知.个人投资者及时了解了所购理财产品的风险,就会根据自身实际情况,选择个人可以承受风险的产品,避免出现风险不可控制的问题.

商业银行个人理财产品这是商业银行推出的,服务于个人投资理财的重要载体,其目的在于满足个人的投资理财需要,并进一步拓宽金融市场.但是商业银行个人理财产品存在一定风险,只有做到全方位的风险防范工作,才能够切实保障投资者的利益,发展金融市场.

参考文献：

[1]李志强.商业银行个人理财产品风险防范问题浅析[J].风险与内控,2014(7):48-49.

[2]王贵超,吴萌.浅析商业银行个人理财产品发展现状及其营销策略[J].商场现代化,2016(24):41-42.

[3]王磊.我国商业银行个人理财产品风险解析与防控[J].价值工程,2016(32):81-82.

商业银行论文范文结:

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