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内控视角下加强城市商业银行操作风险管理

随着经济全球化进程不断深入,我国整体经济水平也在不断提高,各种商业银行如雨后春笋般的涌现出来.商业银行所涉及的领域也越来越多,其发展的规模也越来越大,各类信贷产品的业务量也呈爆发式的增长,与此同时其所伴随的风险因素也越来越多,所以必须重视加强商业银行的风险管理工作.在这些各种各样的风险管理工作中最为重要的工作之一就是商业银行内部的操作风险的管理工作,因为一旦发生操作风险将给商业银行的发展带来不可估量的损失,同时也会对商业银行的自身发展带来不利的影响.如何识别、规避和防控操作风险对于商业银行产生的负面影响就成为当今银行业所必须面临的一个艰巨挑战,也是经济发展过程中所必须面对和克服的困难之一.

一、商业银行操作风险的概述及其特点

商业银行风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、声誉风险、法律风险、战略风险、其他风险八大类,在这些风险中操作风险来自于银行内部,是对于商业银行能否健康可持续发展影响重大风险因素之一.操作风险主要是指在银行日常运营过程中由于管理不完善或有漏洞的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险.对于其的理解可以从以下几个方面来进行.一是操作风险是来源于银行自身运营的内部而产生的,其最为重要的来源就是银行职员的操作失误；二是在银行运营的过程中所设定的操作流程存在缺陷而造成操作风险；三是在银行运营过程中由于某一个系统的崩溃或者是发生错误而加大了操作风险.操作风险与其它风险相比较其对于银行的正常进行的影响作用更大,它所包含的风险因素特别的多,而且相当的复杂,不仅有银行内部操作失误的原因,也有外部环境的影响.

商业银行操作风险与信用风险、市场风险等其他风险相比较有着自己独特的特点,需要我们高度重视并加强管理,操作风险与银行收益成反比,操作风险越大,商业银行的收益越小,反之收益越大,操作风险涉及范围十分的广泛,而且表现形式也是多种多样,很少有相似的情况出现.当然操作风险与信用风险,市场风险等其他风险相比较而言其包含的范围更加广泛,它的风险因素来自银行运营过程之中的方方面面,各个商业银行对于操作流程和操作系统不尽相同,因此出现操作风险方式也不相同,因此操作风险没有固定的出现形式,需要我们加以研究和预防.

二、城市商业银行操作风险的现状和原因分析

商业银行的运行总是伴随着各种各样的风险因素,它们对于商业银行能否健康可持续的运行有着致命的影响作用,因此必须引起商业银行管理者的高度重视,并着力加强各种风险因素的管理和控制.这些年虽然在商业银行风险管控方面总结了经验,制定了相对完善的规章制度和操作规程加以约束,取得了令人瞩目的成绩,一定程度上也控制了部分潜在风险的发生,但是在对于操作风险的管理和控制工作仍然存在着许许多多的不足和问题需要我们去解决和完善,其主要问题表现在以下几个方面.

（一）对风险管理工作重要性认识不足,管理理念有待提升

在商业银行操作风险的管理工作中由于工作人员对于风险管理重要性认识不足,直接影响到管理工作的效果和质量.首先在对于操作风险的管理过程之中只是重视对于风险发生以后造成损失之后对于相关工作人员进行处罚,而对于操作风险的预防工作不够到位,亡羊补牢现象较为普遍,不能够把操作风险因素消灭在萌芽状态.其次从目前的现状看,对于操作风险的管理只停留稽查和审计层面,而忽略全方位的统筹兼顾的管理,也折射出商业银行管理者重视程度不够,不能十分有效地做到防范于未然.

(二)缺乏专业人才,管理队伍良莠不齐

在商业银行风险管理工作中最为严重的问题就是缺乏专业的管理人才,且工作人员的能力千差万别,管理者的能力也是良莠不齐.这种情况下由于其专业能力和专业素质不高,因此对于操作风险的识别能力不足,不能够把存在操作风险隐患及时识别并且加以控制.另外对于操作风险因素的管理方法、管理手段相对单一,创新性不足,对于操作风险的检查过度的依赖内部审计和组织的突击检查,不能够应用先进科技手段进行管理,导致管理工作效率低下和管理水平相对落后,管理效果不佳.

（三）内部管理机制的存在缺陷,职能分工不明确

一个健全完善的管理机制对于操作风险的管理有着重要的作用,它能够提高管理工作的效率和水平,最大程度的减少操作风险因素对于商业银行运营带来的不良影响.在我国商业银行操作风险因素管理工作中就缺乏健全完善的管理制度和管理体系,容易造成操作风险管理效率低下,事倍功半,另外还有就是各个部门的管理职能不够明晰,许多部门出现管理交叉或管理死角,难免出现互相扯皮推诿的现象,从而影响操作风险管理工作的效率和质量.

(四)银行内部人员与外部人员勾结谋取私利

在商业银行运营的过程中还有存在一个严重的问题就是银行工作人员与外部人员相互勾结,不惜以损失银行的利益为代价来为自己或他人谋取私利.如银行工作人员在给外部人员开具银行的票据的时候,不能够按照有关规程进行操作,或是为了自己的私利绕过其中的审核环节,或是给外部人员出具假票据等,这些具有极强的隐蔽性,受利益驱使出现个别银行工作人员铤而走险.

(五)商业银行信息反馈机制不完善,不良信息披露制度缺乏

商业银行在运营的过程之中获取客户外部信息的手段和方法较少,不能够及时了解客户的实际情况,信息不对称,对于已经有过多次不良信息的客户不能够及时在商业银行的运营系统中提示出来,这不仅会给商业银行带来经济损失,而且也会对商业银行的自身声誉产生极大的威胁,可能影响商业银行的正常运行.另外由于不良信息披露不及时,也会对商业银行的其他环节产生潜在的安全威胁,不利于商业银行的健康发展.

三、提高操作风险管理工作效率和质量的优化措施和策略

(一)加强人才培养力度,提高管理队伍的整体素质

人才的培养对于操作风险管理工作来说是第一位的.因此要加强做好对于专业管理人才的培养工作,定期的组织管控人员进行培训和学习,借鉴他山之石,当然对于他们培养首先要进行职业道德教育,让他们树立正确的世界观、人生观、价值观和良好的职业道德,从源头上来减少操作风险因素的产生；其次就是要提升他们风险管理的水平,把风险管理意识和风险理念融入到商业银行员工工作的方方面面,除此之外还要加强沟通交流,让他们互相学习和借鉴彼此的优秀经验,不断提高自身的综合能力,优化整体队伍的综合实力,提高队伍的整体素质.

（二）建立健全完善的管理机制,引进先进的管理技术

加强操作风险管理工作的另一个重要措施就是要建立健全完善的管理制度和管理体系,同时还要引进先进的管理管理技术来提高风险管理的质量和水平.对于管理体制来说首先要明确各个职能部门、各个岗位操作规程,使按章办事的行为意识深入人心,真正做到有所为、有所不为.与此同时还要引进先进的管理技术,加强对于操作风险各个阶段的管理工作,要加强员工日常行为的监控,定期开展员工行为排查工作,特别是员工八小时以外时间行为也是不容忽视的,还有就是加强对于商业银行各个业务环节间制衡和监测力度,特别是要鼓励管理手段的创新.

(三)建立完整的风险评估体系

由于商业银行的操作风险涵盖的范围特别的广泛,产生操作风险的来源也比较的多,因此要建立完善的分析评估体系,从源头上加强操作风险的管理和控制.一是要做好对于风险来源和风险等级进行有效的评估,只有正确的评价操作风险等级、可控程度和影响范围才能够做好风险的管理工作.二是要做好对于风险的监测工作,对于操作风险要实时监测,与此同时还要优化对商业银行的监测方法,建立良好的风险反馈机制.三是要做好风险转移和缓释的工作,把可能发生的操作风险因素进行转移和释放,最大程度上降低其对于商业银行的负面影响作用.

(四)加强信息交流与沟通,保证商业银行平稳运行

对于商业银行之间要加强交流与沟通工作,把不良信息要及时的进行披露进行共享,使操作风险无藏身之处,加强单位和部门间的沟通交流,只有这样才能够保证各个商业银行能够保证自己不受到不良信息的影响而造成经济损失.对于这一点首先要做的就是要建立一个信息交流平台,把自己在商业银行操作风险管理工作中的经验与教训进行分享,也可以从其他银行身上汲取精华来完善自己的管理工作和提高管理水平.另外及时在这一信息交流平台上公布一些不良信息,这样就能够有效的防止其他商业银行因为这些不良信息而造成不必要的损失.与此同时也要加强彼此之间的反馈机制的建立,能够把出现的商业银行中的操作风险及时反馈回来,有效的对其进行管理和控制.

总之,对于商业银行操作风险管理工作涉及每一个岗位和每一个人,防控方式也需要从多个方面来开展,只有不断的进行改革和创新才能够紧随时展的步伐,不断提高操作风险管理工作的质量和水平,减少操作风险的影响,保障商业银行各项业务的稳健发展.

参考文献

[1]邱胜利.内部控制与操作风险管理——操作实务指南[M].北京：中国金融出版社,2009:35-76.

[2]潘敏,潘贤操,尹立.浅析商业银行操作风险管理中国[J].东盟博览,2013,（06）：17-18.

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